Казахстанцам станет сложнее получить кредит. Нацбанк планирует ужесточить требования к заемщикам. Уже в новом году финансовым учреждениям придется проверять платежеспособность и рассчитывать коэффициент долговой нагрузки своих клиентов, передает телеканал КТК.
В итоге почти 800 тыс человек не смогут получить потребительский заем. В регуляторе уверены, таким образом в стране решат вопрос с закредитованностью населения. Но эксперты оптимистичный настрой не разделяют. Считают: развития теневого рынка не избежать.
Нина Нечаева показывает технику, купленную в кредит. Говорит, без займа не смогла бы позволить себе даже утюг. Уже шесть лет женщина сидит дома с детьми. Единственный кормилец в семье — муж. Но его доходов хватает с трудом. Уверяет, кредит — это единственный способ купить необходимое. Заплатить всю сумму разом невероятно сложно.
«Я думала, мы за кровати рассчитаемся. На матрасы мы уже не потянули, потому что нам на них надо 60 тысяч. И сейчас думаю, если ужесточат условия, то я не знаю, мы матрасы теперь вообще не возьмем. Откуда мы сразу насобираем эти 60 тысяч? Это же на бытовые все нужды, взять тот же матрас, он нужен детям», — рассказывает Нина Нечаева.
Тех, кому действительно «нужно», в стране 800 тысяч. Это люди, живущие за чертой бедности. Их доходы гораздо ниже прожиточного минимума. Но они продолжают загонять себя в долговой угол: занимают, берут кредиты, оформляют потребительские займы. Уверяют, жить по-другому не получается. А как еще купить мебель и технику, в которой так нуждаешься.
Бороться с бедностью в правительстве решили кардинально. Нацбанк разработал новые жесткие требования. Они вступят в силу в 2020-м и коснутся заемщиков, банков, ломбардов и микрофинансовых организаций, выдающих беззалоговые кредиты.
«Будет установлен запрет на начисление штрафов и пени, а также иных типов комиссий в случае просрочки заемщиков своих обязательств более 90 дней. Второе — планируется усовершенствовать подходы к расчету долговой нагрузки заемщиков. Третье — это недопущение роста беззалоговых и потребительских кредитов. В этой части мы планируем увеличить требования к собственному капиталу банков и МФО», — говорит директор департамента методологии и регулирования финансовых организаций Нацбанка РК Даурен Салимбаев.
Банки от такой идеи не в восторге. Теперь они не смогут бездумно давать кредиты и таким образом повышать свои доходы. За каждого заемщика финучреждениям придется поручиться. Путь от нужды к займу дополнит новый этап — расчет коэффициента долговой нагрузки.
К примеру, в семье из четырех человек родитель получает 100 тысяч тенге в месяц. Прожиточный минимум на одного взрослого — чуть выше 31 тысячи, вполовину меньше — на детей. Отняв минимальные затраты на питание, комуслуги и одежду, остается 7 тысяч. Таким образом, имея хорошую кредитную историю, доход и отчисления, семья может рассчитывать на заем с ежемесячным платежом не больше 38 тысяч тенге.
Специалисты отмечают, всю информацию о затратах и начислениях банки будут получать самостоятельно. Но если официального дохода нет, придется побегать.
«Граждане, которые не работают, не имеют никакого дохода, которые получают адресную помощь, соответственно, не смогут получить кредит. Те, кто могут позволить себе кредиты, они позволят, а те, кто не могут, будут работать на перспективу», — говорит директор по риск-менеджменту АФК Динара Калышева
Работать на перспективу для казахстанцев, которые едва выживают, будет сложно, считают эксперты. И если нужда заставит, жители начнут искать деньги другим способом. Такое легко может привести к развитию теневого рынка.
«С нынешней дороговизной жизни люди вынуждены брать потребительские кредиты. Потребительские кредиты маскируют бедность, низкие зарплаты, высокие цены. Так что кредиты — это не проблемы, проблема в экономической ситуации, у нас не хватает рабочих мест с хорошей зарплатой. Люди вынуждены идти друг у друга занимать, создавать «черные кассы», идти к ростовщикам. Черный рынок уже есть и будет больше», — уверен финансовый эксперт Расул Рысмамбетов.
Станет ли с ужесточением кредитования в стране меньше бедных, неясно. Пока долговая нагрузка казахстанцев растет. На сегодня они задолжали банкам и микрофинансовым организациям почти 6 триллионов тенге.