После длительной пандемии коронавируса и без того ослабленный организм казахстанцев может охватить другой недуг – синдром ипотечной усталости. Такой прогноз делают эксперты, которые обеспокоены излишней закредитованностью населения. Что это за болезнь и чем она опасна для общества, разузнала аналитик в сфере недвижимости и колумнист ИА «NewTimes.kz» Ботагоз Макишева.
За двадцать лет развития ипотечной истории Казахстана отечественный рынок недвижимости, и банковская система в том числе, пережили многое. Будь то мировой финансовый кризис, тенговая девальвация, строительная дистрофия, продолжительная пандемия и тд. На фоне всех этих волнений в казахстанском обществе появилась новая зараза. По словам некоторых экспертов, безмерная кредитная зависимость казахстанцев со временем начинает мутировать в кредитную (ипотечную) усталость.
Оплот финансовой неграмотности или банальная безответственность
Как рассказывает адвокат по гражданским делам Кундыз Утебекова, есть такое понятие, как ипотечная или кредитная усталость. Это когда человек, взявший большой кредит, в нашем случае, долгосрочную ипотеку на жилье, спустя какое-то время устает платить по нему и перестает вообще выплачивать. Правоохранитель поделилась со своими советами, как не впасть в такой транс.
«Во-первых, людям нужно следить, чтобы не было задолженности перед банком, не допускать просрочки по займу. Во-вторых, людям нужно брать займы, посильные их финансовому положению. Если ежемесячный платеж составляет больше половины его стабильного дохода, то лучше не брать ипотечный заем. В-третьих, банкам и другим финансовым организациям тоже нужно отказывать или ограничивать выдачу кредитов неплатежеспособным заемщикам. Нужно на законодательном уровне урегулировать эти вопросы. На сегодняшний день финансовые организации сами определят кредитную политику и могут выкупать с торгов залоговое имущество заемщиков… Нужно, в целом, повышать финансовую и правовую грамотность населения», — утверждает юрист.
Кстати, наши банки предугадали такой диагноз у казахстанцев и чтобы не остаться у разбитого корыто сразу же ввели аннуитетную систему погашения кредита. Это когда впервые годы ипотеки ты оплачиваешь только банковскую накрутку на основной долг.
Банк и заемщик – это как влюбленная пара
Как объясняет психолог Жанар Смайыл, когда они вступают в кредитный роман, заемщик в порыве страсти не понимает, на какие риски идет, занимая у банка большую сумму. Если образно говорить, оформляя ипотеку, два человека вступают в долгосрочное отношение.
«Банк – это тот же человек, за которым стоит группа людей, занимающиеся процессом кредитования. Заемщик – тоже человек, который хочет решить свои определенные проблемы за счет займа. Кредит – это чувство, которое их объединяет. Пока страсть не угасла, в состоянии эйфории заемщик исправно оплачивает долг перед банком. Но когда отношения затягиваются на долгий срок, и заемщик устает в одностороннем порядке прислуживать банку, его настигает ипотечная усталость», — рассказывает Жанар Смайыл.
По ее словам, впав в долговую депрессию, заемщик забывает про ответственность перед банком, перестает идти на контакт. К сожалению, при таком «разводе» простым делением имущества не отделаешься. Отсюда и происходит рассказ про алматинского стрелка и астанинского поджигателя.
«Когда человек привязан к долгосрочному долгу, он может выгореть в энергетическом плане. Это может привезти к внутреннему истощению. Впоследствии, в психоэмоциональном плане оно переходит в тело человека. Если человек не дает себе передышку, не отдыхает, в теле проявляются разные виды болезней. В конечном счете, все это может перерасти в психосоматику, которая и пробуждает всякие суицидальные мысли и подталкивает на крайние меры», — поделилась психолог.
Волшебная таблетка от кредитной усталости…
Как объясняет Жанар Смайыл, люди прибегают к кредиту чаще из-за внутреннего одиночества и не уверенности в себе. Получив кредит, мотивируют себя на его закрытие и оформляют новый. И так впадают в кредитную зависимость. То есть наше общество, как уверяет психолог, как подросток на стадии взросления, который всяческий пытается убежать от ответственности и попадает в разные передряги.
«Как таковой волшебной таблетки от кредитной усталости нет. Нужно уметь принимать реальность. Не быть ребенком и не переваливать все свои проблемы или ответственность на государство или правительство. Если ты подписал договор о долгосрочном ипотечном кредитовании, будь добр, зарабатывай и закрывай свой долг. И это чувство ответственности нужно прививать со школьной скамьи», — считает психолог.
Как советует специалист, не стоит смотреть на кредит как на долг, нужно уметь наслаждаться его результатом, например, квартирой или машиной. Тогда долг не будет казаться таким ужасающим.
Популярный блогер, тренер и мотиватор Даулет Макаев советует «семь раз отмерить и один раз отрезать», прежде чем лезть в банковскую долговую яму. Если человек здоров, есть много способов зарабатывания денег и без кредита.
«Даже инвалиды находят себе источник дохода, благодаря трудолюбию и упорству. В ленивом обществе много лодырей, которые как обуза, висят на шее государства и хотят перевалить свою проблему на других. Мы должны научиться считать свои деньги, а не чужие и двигаться вперед, чтобы их приумножить. А для этого нужно развивать финансовую грамотность населения», — заключил блогер.