«Ұмай-2022»: Дорогая ипотека для дорогих дам

«Ұмай» — совместный проект Отбасы банка и Азиатского банка развития, который выделил для жилищного кредитования казахстанских женщин 38 млрд тенге. Программа предназначена именно для работающих дам.

«Будь она замужем, или мать, воспитывающая детей одна, или бизнес-леди, не успевшая обзавестись семьей, главное, чтобы смогла подтвердить свой стабильный доход за последние шесть месяцев. Также хотелось бы отметить, что руководство АБР признало внедрение женской программы кредитования в Казахстане лучшим проектом 2021 года на международном уровне», — поделилась начальник управления развития бизнеса ЦФ АО «Отбасы банк» Марина Орынбаева.

Если в год старта программы первый транш финансирования был равен 8,4 млрд тенге, то в этом году АБР выделил еще 14 млрд тенге.

В этом году прием заявок начался 29 марта. Главный плюс обновленной «Ұмай» — теперь в ней могут участвовать дамы с более высоким доходом.

«В прошлом году для входа в программу рассчитывали пороговую сумму дохода до 320 тыс тенге к начислению, то есть без вычета ПДН и пенсионных отчислений, просто оклад. В этом году условия смягчены и увеличена пороговая сумма дохода вдвое — 640 тыс тенге уже после вычета всех налогов и отчислений, чистыми на руки», — объяснила специалист банка.

Согласно первичным условиям банка, если женщина замужем, к ее доходу прибавляется и доход мужа, образуя общий совокупный семейный бюджет. Если его уровень превышал 320 тыс тенге, заемщица автоматически выбывала из программы. Теперь же эти женщины могут наверстать упущенное и подать заявку уже по новым правилам, если общий семейный бюджет не будет выше 640 тыс тенге.

Читайте также: «Для жен чиновников»: Насколько доступна женская ипотека казахстанкам

Еще одно преимущество программы — минимальный первоначальный взнос. Так, если у потенциальной заемщицы ежемесячный доход не превышает 550 тыс тенге, то она может получить ипотечный кредит при наличии 15% от суммы приобретаемой недвижимости. Если доход больше вышеуказанной суммы, то нужно 20% от стоимости жилья.

Кстати, первоначальный взнос необязательно вносить в банк, как это требуется при стандартном оформлении ипотеки. Его можно передавать продавцу при сделке напрямую. Из-за этих преимуществ в народе эту программу еще называют «ипотекой без первоначального взноса». Марина Орынбаева разъяснила почему.

«По стандартным условиям первоначальный взнос клиент должен вносить на свой депозитный счет. По программе «Ұмай» разницу можно отдать сразу продавцу. Если мы оцениваем недвижимость стопроцентно и эту независимую оценку согласовывает банк, размер кредита будет составлять 80-85% от этой конечной оценочной стоимости. Эта сумма иногда может покрыть всю фактическую стоимость жилья. Выходит, клиент может всю сумму оформить в виде займа, если он этого желает. Но нельзя забывать, что за это потом нужно платить. Но для тех, у кого вообще отсутствует первоначальный взнос, это очень хорошая возможность купить желаемое жилье», — рассказала работник банка.

На рынке недвижимости есть много компаний-посредников, которые обещают помочь оформить квартиру без первоначального взноса и нередко прибегают к услуге недобросовестных независимых оценочных компаний, которые, чтобы вывести нужную сумму, могут завысить оценку. А это в свое время может спровоцировать необоснованный рост цен на недвижимость по республике в целом.

«Если даже независимая компания будет искусственно завышать стоимость за квадратный метр, наш кредитный отдел тоже мониторит рынок жилья и знает, насколько оценка соответствует реальности. В прошлом году немало было случаев, когда работники нашего банка возвращали оценки на доработку, корректировку или урезали оценочную стоимость уже согласно своим расчетам. Если одна и та же компания несколько раз будет допускать такие нарушения, наш банк будет принимать меры. Есть специальный кабинет оценщиков, куда попасть очень сложно. Поэтому из-за одной завышенной оценки компания, думаю, не будет рисковать своим имиджем и репутацией», — уверяет Марина Орынбаева.

В этом году вместе с условиями обновилась и процентная ставка «Ұмай». Если в 2021 году она составляла 12%, в этом году показатель вырос на целых 1,5 процента (13,5%, ГЭСВ от 14,5%). Как объяснила специалист, данная ставка будет действовать не на весь период кредитования, а с последующим понижением до 3,5-5% (ГЭСВ от 3,6%).

«13,5% — это ставка по предварительному займу. Клиент оформляет кредит, открывает у нас депозит, и с ежемесячной платы часть идет на погашение кредита и часть — на пополнение депозита. По нашим условиям жилищно-сберегательной системы он должен на своем депозите накопить 50% от суммы займа, который мы ему дали. Чем быстрее он накопит 50%, тем раньше он перейдет на более низкую ставку — 3,5%», — объяснила начальник управления развития бизнеса ЦФ АО «Отбасы банк».

Если по другим линиям ипотечного кредитования минимальный возраст заемщика начинается от 21 года, то по «Ұмай» могут оформляться казахстанки от 18 до 65 лет. Максимальная сумма займа и стоимость квартиры не должны превышать 30 млн тенге. Срок — от 6 месяцев до 25 лет. Нет ограничений и при выборе жилья. Главный критерий — срок эксплуатации дома не должен быть старше 50 лет.

По программе «Ұмай» можно купить как первичное, так и вторичное жилье. Также можно участвовать в долевом строительстве, если у объекта есть гарантия на окончание строительства от Казахстанской ипотечной компании. По «Ұмай» даже можно взять заем на ремонт и строительные нужды в размере до 3,7 млн тенге.

Также отсутствуют ограничения по наличию другой недвижимости в собственности. Ввиду того что цена на жилье с каждым днем растет, имея в собственности квартиру или дом, по программе «Ұмай» можно приобрести дополнительную недвижимость в качестве инвестиции. Если доход заемщицы или совокупный семейный доход недостаточный, можно привлечь еще двух созаемщиков.

Если деловая женщина полностью загружена работой и нет времени пойти в банк, сотрудников можно вызвать домой или на работу до 21.00.

«По городу Нур-Султану работает 180 консультантов, в чьи обязанности входит не только консультировать, но и производить предварительный расчет и даже принять заявку. Это очень удобно для тех, кто сидит дома с детьми, и тех, кто работает допоздна», — подытожила Марина Орынбаева.