Что казахстанцы дожны знать о цифровой ипотеке

В Казахстане, по данным опроса крупных агентств недвижимости, количество сделок с использованием ипотечного займа достигает 70%.

При верном заполнении данных и прохождения проверки платежеспособности получить одобрение по онлайн-ипотеке можно за сутки, а предварительное одобрение — менее чем за час.

Между тем говорить о полной цифровизации ипотечного процесса пока рано. Так, казахстанское законодательство не позволяет подписывать финальный документ сделки онлайн. Стороны должны встретиться офлайн и поставить живую подпись. Нотариус удостоверяет дееспособность и оценивает психическое состояние человека, который заключает сделку.

Даже если по закону можно совершить сделку без нотариуса, то в любом случае надо пройти проверку подлинности подписей в ЦОНе для подтверждения волеизъявления сторон. Затем самостоятельно сдать договор на регистрацию.

Как правило, процедура получения займа по цифровой ипотеке состоит из следующих этапов.

• Пройти биометрию. Чаще всего биометрия при оформлении цифровой ипотеки осуществляется по имени, номеру ИИН и фотографии.
• Подать заявку и получить предварительное решение банка. Клиент указывает необходимую сумму кредита, а банк проверяет кредитную историю и платежеспособность. После проверки банк дает предварительное решение по одобренной сумме и процентной ставке. При этом решение выдается за считанные минуты и не требует информации и оценки приобретаемой недвижимости.
• Пройти оценку приобретаемой недвижимости, для чего клиент заполняет данные об объекте. Оценка также проводится автоматически на основе специальных моделей, основанных на больших данных без привлечения оценщика. После прохождения процедуры оценки банк выдает окончательное решение по ипотеке. При недостаточности одобренной суммы банк предлагает привлечь созаемщиков.
• Оформить и подписать договор. На этом этапе клиент выбирает из списка нотариуса, время и дату подписания документов.
• Пройти регистрацию договора залога. Выдача суммы займа осуществляется после заключения договора купли-продажи и регистрации договора залога непосредственно на счет продавца.

В Freedom Finance Bank ипотека оцифрована на 90%. Залог регистрируется онлайн с применением технологии блокчейн, решение о выдаче займа принимает автоматическая система, анализирующая сотни параметров клиента. Сам же клиент больше не собирает документы, за него сбором информации из государственных баз занимается банк, предварительно получив его согласие и подтверждение биометрии.

Единственный этап, где необходимо личное присутствие, — подписание договора купли-продажи у нотариуса, но даже этот этап в банке оцифрован — создан личный кабинет с готовыми к регистрации договорами. Встреча покупателя и продавца с нотариусом займет 30 минут.

В прошлом году холдинг BI-Group разработал функционал, благодаря которому можно дистанционно подписывать соглашение по гарантийному взносу и провести оплату без комиссии. Сегодня данный застройщик предлагает получить решение банка и подписать договор долевого участия с помощью цифровой подписи, не приходя в офис компании.

Для этого клиентам надо на сайте компании выбрать квартиру, подать заявку и получить моментальное решение — максимум за 30 минут. Далее на этом же сайте нужно подать заявку на ипотеку, которая будет автоматически перенаправлена в Altyn Bank. Эти процессы займут максимум 30 минут. Рассмотрение и одобрение по профайлу заемщика производится моментально.

Далее надо получить решение банка, подписать договор долевого участия с помощью цифровой подписи. Затем внести первоначальный взнос. После этого дождаться договора долевого участия в госорганах, пройти регистрацию в мобильном приложении и подписать все банковские документы с помощью облачного ЭЦП-приложения Altyn-i. И все это займет не более пяти дней. Далее срок будет сокращен.

Отбасы банк планирует запустить онлайн-ипотеку в этом году. Сейчас идет процесс автоматизации 13 этапов онлайн-ипотеки. Шесть операций уже полностью доступны онлайн, четыре находятся на стадии выхода в онлайн. Есть операции, в которых участвуют нотариус и оценщики, они требуют обязательного посещения, а также выдачи денег в офисе банка.