При оформлении ипотеки в рамках государственной программы «Нурлы жер» ежемесячный платеж будет на 30% меньше, чем при обычном кредите. Другим преимуществом данного ипотечного займа является возможность его оформления любым казахстанцем. Тогда как предыдущие государственные ипотечные программы распространялись только на отдельные категории заемщиков. Программа долгосрочная, на ее реализацию выделяются значительные средства.
Государственная жилищная программа «Нурлы жер» начала действовать сравнительно недавно, однако уже сегодня можно говорить о том, что ожидания экспертов по поводу ее эффективности начинают находить свое оправдание: «замерший» в последние годы рынок ипотечного кредитования начинает «оживать».
Так, первым в Казахстане к выдаче кредитов в рамках «Нурлы жер» приступил Банк ЦентрКредит. Первые займы уже выданы в Астане, Алматы, Актау, Кокшетау, Уральске и Усть-Каменогорске. Кроме того, за консультацией и оформлением кредитной заявки в Банк обратились свыше 2800 клиентов, из которых около 200 получили предварительное одобрение на получение займа.
Как нам сообщили в банке, снижение ежемесячного платежа заемщику более чем на 30% обеспечивается за счет частичного субсидирования ставки вознаграждения государством. Так, если по обычной ипотечной программе банка выплачивает вознаграждение по ставке 15,5% годовых, то теперь по программе «Нурлы жер» 5,5 % за него будет платить АО «ИО «КИК» в течение первых 10 лет срока займа. При этом, банком не взимаются какие-либо комиссии, сборы либо иные платежи, связанные с заключением и обслуживанием договора банковского займа.
Следует отметить, что приступить к участию в Программе можно и в режиме онлайн. Для этого достаточно подать заявку через сайт bcc.kz, выбрав продукт «Ипотека «Нурлы жер».
Есть еще одно важное преимущество Программы. Так, ранее действовавшие ипотечные государственные программы распространялись только на отдельные категории заемщиков. Например, программа Фонда «Самрук-Казына» предназначалась только для работников бюджетных организаций и социально уязвимых слоев населения. Теперь же получить ипотеку в рамках НЖ может любой гражданин республики.
Однако желающим оформить заем в рамках «Нурлы жер» необходимо знать о наличии определенных условий, которые должны быть соблюдены обязательно:
1. Необходимо наличие минимального первоначального взноса в размере 30% от стоимости жилья;
2. Сумма кредита не должна превышать 20 млн тенге в Астане и Алматы и 15 млн тенге в других городах республики;
3. Максимальный срок кредитования - 15 лет, период субсидирования ставки вознаграждения государством составляет 10 лет. При этом субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным займам, направленным на потребительские цели, рефинансирование займа, приобретение нежилой недвижимости или земельного участка не допускается.
4. Приобрести можно только новое жилье, на которое право собственности регистрируется впервые после ввода в эксплуатацию. То есть заемщик должен быть самым первым покупателем нового жилья.
Иных ограничений Программой не предусмотрено.
Несомненно, в нынешних непростых экономических условиях не все смогут предоставить первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Поэтому банк направил в соответствующие государственные органы предложение об изменении требований Программы в сторону улучшения, в частности о возможности предоставления заемщиками дополнительного залогового обеспечения вместо денежных средств.
Также льготные займы можно оформить через АО «АТФ Банк», АО «Сбербанк», АО «Bank RBK», АО «Цеснабанк», АО «Жилстройсбербанк» и АО «Tengri Bank», с которыми уже имеются соответствующие договоренности у АО «ИО КИК».
Напомним, что жилищная программа «Нурлы жер» разработана по поручению Президента Казахстана Нурсултана Назарбаева. В нее интегрированы все ее предшественники, включая жилищную часть «Нурлы Жол» и Программу развития регионов до 2020 года.
Главная особенность Программы в принципиально новом подходе со стороны государства к вопросу жилищного строительства. А именно, обеспечить доступность жилья для населения предполагается через развитие рыночных механизмов. Так, Программа предусматривает 5 направлений, которые призваны стимулировать как спрос, так и предложение на недорогое жилье:
Первое направление. О нем речь шла выше - это поддержка ипотечного кредитования через субсидирование ипотечных займов: планируется выдать по ипотеке 521 000 единиц коммерческого жилья. Только на 2017 год в республиканском бюджете предусмотрено 10 млрд тенге для субсидирования ставки вознаграждения. Данная сумма позволит обеспечить выдачу порядка 8 тысяч займов;
Второе направление. Развитие индивидуального жилищного строительства путем подведения к земельным участкам необходимой инфраструктуры: планируется выдать 664 000 земельных участков под ИЖС;
Третье направление. Увеличение объемов жилищного строительства кредитного жилья для вкладчиков Жилстройсбербанка: будет построено 280 000 единиц жилья;
Четвертое направление. Строительство арендного жилья без выкупа для социально уязвимых слоев населения: будет построено 35 000 единиц жилья;
Пятое направление. Стимулирование частных застройщиков путем покрытия части вознаграждения займов для строительных компаний: развитие данного направления будет осуществляться по аналогии с субсидированием ипотечных займов.
Программа рассчитана на 15 лет и будет завершена в 2031 году. Всего на ее реализацию направят более 1,8 трлн тенге, из них 1,2 трлн - на инженерные сети.
В целом планируется, что в рамках Программы обретут жилье более 1,5 млн семей (для сравнения: за 25 лет независимого Казахстана при помощи государства обрели жилье около 1 млн. семей).
Следует отметить, что такая долгосрочная программа реализуется в стране впервые и в случае успешной реализации станет действенным механизмом, позволяющим реально снизить остроту жилищного вопроса в стране. Так, в настоящее время в очередях за улучшением жилищных условий стоят 2 млн 300 тысяч человек: более 430 тысяч человек зарегистрировано в акиматах, более 800 тысяч - вкладчики ЖССБК, 1 млн 300 тысяч в очередях на ИЖС. Таким образом, новая жилищная программа примерно на 65-70% удовлетворит потребности населения страны в доступном жилье.
Ербол Рымжан