Ипотека в Казахстане: Что предлагают банки в 2022 году?

По данным агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), объем ипотечных займов по итогам марта 2022 года увеличился на 2,2% — до 3 528,6 млрд тенге. Рост с начала года — на 6,2%. Как сообщает бюро национальной статистики РК, увеличилось и количество сделок в марте — на 45,6% по сравнению с февралем.

С апреля начали действовать новые пороги достаточности для снятия пенсионных накоплений. Сумма, которая должна оставаться на пенсионном счете, выросла на 64-84%. Рынок отреагировал моментально. В апреле по сравнению с мартом количество сделок сократилось на 22,5%.

По информации АРРФР, на 1 апреля банковский сектор Республики Казахстан представлен 22 банками второго уровня. Из них по состоянию на 28 мая ипотечные займы в рамках тех или иных программ выдают девять банков: Отбасы банк, Халык банк, Банк ЦентрКредит, Bank RBK, Altyn Bank, Банк «Фридом Финанс Казахстан», Нурбанк, Исламский банк. Евразийский банк выдает только ипотеку «7-20-25». Сбербанк Казахстан приостановил выдачу ипотеки.

Наибольшую долю в общем объеме ипотечного кредитования занимает Отбасы банк — свыше 60%. Больше всего выдача ипотечных займов сконцентрирована в Нур-Султане — порядка 30% и Алматы — почти 24 % от общей суммы займов на строительство и покупку жилья, в том числе ипотечных жилищных займов.

Отбасы банк для покупки жилья на свободном рынке любым категориям граждан предлагает два вида займа — жилищный и промежуточный.

Жилищный заем предполагает накопления на счету банка в течение трех лет 50% от стоимости жилья.

Промежуточный заем в свою очередь делится на три вида: «Стандарт» (ставка — 7,5%, срок от 6 мес. — 25 лет), «Жеңіл» (8,5%, от 4 до 25 лет), «Жеңіл 2» (8%, от 6 мес. до 25 лет).

При оформлении ипотеки в Отбасы банке предусмотрены следующие комиссии:

• за рассмотрение заявки — 5 тыс тенге;
• за организацию выдачи займа — 0,5 % от суммы займа (минимально 5тыс тенге, максимально 100 тыс тенге);
• за внешний перевод — 0,3% от суммы перевода (минимально 1500 тенге, максимально 5 тыс тенге).

К потенциальным ипотечникам банки выдвигают в основном следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
• возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
• стаж — не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и процентная ставка ниже, и сумма займа выше, и срок дольше. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода и должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, комуслуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи.

• максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

В основном к залогу банк выдвигает такие требования:

• жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
• материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
• перепланировки должны быть узаконены;
• не должно быть долгов по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т. д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также, скорее всего, потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.