В агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка рассказали о новом механизме реабилитации заемщиков с плохой кредитной историей, передает ИА «NewTimes.kz» со ссылкой на пресс-службу ведомства.
Заместитель председателя финрегулятора Нурлан Абдрахманов рассказал о разработанном агентством механизме.
Он предусматривает присвоение заемщику статуса «реабилитирован», если кредит с просрочкой свыше 90 дней погашен, но при этом системы банков признают таких граждан высокорисковыми, отказывая в выдаче новых займов.
«Новый механизм реабилитации предусматривает присвоение заемщику статуса «реабилитирован» в системе кредитных бюро. Данный статус будет являться подтверждением добросовестного выполнения гражданином своих обязательств перед банками и другими кредиторами.
Для получения статуса не потребуется каких-либо документов, процедура будет проведена кредитным бюро по истечении 12 месяцев после погашения просроченного долга и при отсутствии в этот период иной просроченной задолженности», — сказал Абдрахманов.
Зампред агентства рассказал и о другой категории заемщиков, у которых просроченная задолженность погашена не полностью, а частично.
Банками будет проведена индивидуальная работа с каждым таким заемщиком по оценке его платежеспособности для последующего составления плана реабилитации с более удобным графиком погашения.
Читайте также: «Кредитное рабство»: Казахстанцы задолжали банкам второго уровня более 14 трлн тенге
Соответственно, получение статуса «реабилитирован» такими заемщиками возможно при условии выполнения плана реабилитации и при отсутствии за последние 12 месяцев иной просроченной задолженности.
Есть новости и для категории заемщиков, которые не погашали свои кредиты с момента их получения. К ним будет применен новый досудебный порядок урегулирования проблемной задолженности.
«Для ускоренного разрешения и снижения нагрузки на суды агентством разработаны законодательные нормы, предусматривающие введение единого правового режима досудебного урегулирования.
В рамках нового порядка банки обязаны будут провести индивидуальную работу по оценке платежеспособности таких заемщиков и составить взаимоприемлемый для кредитора и заемщика план реабилитации, содержащий оптимизированную долговую нагрузку и новый график погашения долга.
Принятие законодательных поправок позволит в два раза, со 180 до 90 дней, сократить сроки рассмотрения обращений заемщиков и урегулирования их проблемной задолженности», — сказал Абдрахманов.
Заместитель председателя финрегулятора Нурлан Абдрахманов напомнил, что для недопущения роста просроченного долга с 1 января 2020 года были приняты регуляторные меры в виде запрета начисления неустойки и комиссий по беззалоговым потребительским займам и микрокредитам.
Читайте также: Погрязли в долгах: Казахстанцы не заплатили по налогам более 18 млн тенге
Это касается граждан, которые вышли на просрочку более 90 дней. Также для недопущения чрезмерного роста потребительского кредитования и защиты населения от кредитных рисков по беззалоговым займам был установлен запрет на предоставление займов гражданам с доходами ниже прожиточного минимума.
«Одновременно регулятор с прошлого года установил коэффициент долговой нагрузки, который запрещает банкам и микрофинансовым организациям выдавать потребительские займы заемщикам, если их платежи по кредитам будут превышать 50% ежемесячного дохода заемщика. При этом банки и микрофинансовые организации будут обязаны проводить оценку платежеспособности заемщиков на основании достоверных данных о доходах и имуществе.
Кроме того, для дестимулирования банков и МФО от агрессивной выдачи потребительских кредитов повышены коэффициенты достаточности собственного капитала банков по потребительским кредитам в виде двукратного увеличения резервирования капитала со 150% до 300%», — привел данные зампред агентства.
В результате принятых мер аппетит банков снизился, говорит Абдрахманов.
Нагрузка на собственный капитал в среднем по потребительским займам выросла со 140% до 150%, количество заемщиков — получателей адресной социальной помощи снизилось на 53% — до 112 тысяч человек, общий темп роста потребительских займов упал до 4,3%.
«При этом уровень просроченной задолженности свыше 90 дней по потребительским займам за прошлый год снизился до 6,9%. К сведению: в 2019 году эта цифра составляла 8,6%. Основной рост кредитования населения происходил за счет ипотечных займов, объем выдачи которых за 2020 год вырос на 34,3%», — сказал собеседник.
