Не осталось, наверное, ни одного взрослого жителя Казахстана, который хоть раз не брал бы рассрочку, кредит или ипотеку. Нередко один человек имеет эти три обязательства. Однако не все заемщики сумели рассчитать свои возможности. В итоге сегодня казахстанцы, в том числе юридические лица, задолжали банкам второго уровня 14 623,1 млрд тенге. Просроченная задолженность свыше 90 дней по основному долгу или начисленному вознаграждению составила 1 077,1 млрд тенге, передает корреспондент ИА «NewTimes.kz».
Истории всех должников по кредитам, как правило, одинаковы. Сначала они приобретают телефоны, технику, мебель и даже одежду в кредит, поскольку уровень заработных плат не позволяет многим из них купить необходимые вещи за наличку. Потом по каким-либо причинам они остаются без постоянного дохода. Первое время пытаются гасить задолженность случайными заработками, а в итоге все заканчивается просрочкой и полной невозможностью выполнить обязательства перед финансовым институтом. В таких случаях человеку и положиться-то не на кого. Это только банкам оказывается помощь со стороны государства в виде финансовых вливаний для поддержания штанов. Рядовым гражданам куда сложнее. Ну, если, конечно, они не представители тех нескольких категорий населения, которым повезло два года назад. Тогда, напомним, президент РК Касым-Жомарт Токаев поручил списать часть задолженности по потребительским кредитам заемщикам, получающим выплаты по случаю потери кормильца, семьям, имеющим детей-инвалидов, воспитывающим инвалидов с детства старше 18 лет, получателям адресной социальной помощи и другим категориям. Но это была одноразовая акция.
«По состоянию на 1 января этого года совокупный объем задолженности небанковских юридических и физических лиц в банках второго уровня составил 14 623,1 млрд тенге, увеличившись за 2020 год на 5,5%. При этом задолженность физических лиц увеличилась на 13,0% и составила 7 526,1 млрд тенге, а небанковских юридических лиц, наоборот, уменьшилась на 1,5% и равна 7 097,0 млрд тенге», — сообщили в Нацбанке РК.
При этом наибольшая доля кредитов банков второго уровня (по объему задолженности — прим. NT) в региональном разрезе приходится на Алматы (45,8%), Нур-Султан (13%) и Карагандинскую область (5,1%). Соответственно, больше всего заемщиков проживает в этих городах.
«Алматы, как вы знаете, один из самых дорогих городов Казахстана. Неспособность жителей именно этого мегаполиса оплачивать кредиты вызвана тем, что уровень зарплат у людей невысокий. К тому же есть проблемы и по регулярности выплат кровно заработанных денег. Предполагаю, что люди берут кредиты не на развитие бизнеса, а для поддержки элементарного уровня жизни — ремонт жилья, покупка бытовой техники, чтобы выплатить задолженности по другим займам. Тенденция к постоянному кредитованию населения может привести к тому, что казахстанцы наберут кредиты, накопят задолженности, а в дальнейшем просто не смогут брать новые займы (согласно действующему законодательству РК — прим. NT)», — говорит известный казахстанский финансовый аналитик Расул Рысмамбетов.
Во многих странах мира есть такое понятие, как «банкротство физических лиц». В Казахстане говорят об этой процедуре, но пока дальше слов дело не движется. По логике, признание банкротом стало бы для должников по кредитам единственно верным способом не стать объектом коллекторов.
«Есть много предложений о том, что нужно принять закон о банкротстве физических лиц. Но цена вопроса для банков слишком большая, поскольку одномоментно они могут лишиться 1/3 своего портфеля по выдаче займов физическим лицам. Как банки компенсируют неплатежеспособность клиентов? Высокой процентной ставкой. По сути, должников всего несколько процентов, остальные, как правило, добросовестные потребители. Понимаете, проблема не в том, что у нас много кредитов, а в том, что у людей очень низкие заработные платы. Пока доходы низкие, люди будут вынуждены брать кредиты. Это наше большое тектоническое движение в сторону кредитного рабства», — добавляет Расул Рысмамбетов.
По мнению эксперта, перед правительством стоит большая задача по улучшению благосостояния населения. Вот только как это будет выглядеть на деле — большой вопрос. Пока же должникам по кредитам можно лишь посоветовать не падать духом, а в случае депрессии, вызванной переживаниями и бессонницей, обращаться за помощью к врачам-терапевтам. По словам психолога из Нур-Султана Елены Тен, оформление займа — ответственная процедура и к ней нужно подходить, рассчитывая материальные возможности.
«Должники по кредитам, это, как правило, конформисты — люди, зависящие от мнения окружающих. Они хотят быть как все, ни в чем не уступая тем, кто окружает их. Таких с детства программируют на то, чтобы быть в ряду с нормальными и даже лучшими знакомыми. В чем проблема современного потребителя? Он не умеет расставлять приоритеты и, к примеру, вместо того, чтобы поправлять здоровье, покупает последнюю модель сотового телефона. Другая категория должников — жертвы маркетинга. Они ежедневно потребляют огромное количество информации о том, что их сделает счастливее, удачливее. На фоне подмены понятий люди пытаются избавиться от ощущения пустоты. Так они становятся зависимыми от приобретения товаров. Третий вид — бедные люди, которые не могут покрыть свои потребности уровнем заработной платы», — говорит Елена Тен.
Тем людям, которые имеют проблемы со здоровьем, собеседница советует заблаговременно планировать финансовые возможности и избегать кредитной кабалы, поскольку чувство обеспокоенности способно спровоцировать тяжелое течение болезни.
«Человек без долгов чувствует себя более спокойно, уверенно. Ему не звонят коллекторы. Для мнительного, впечатлительного человека наличие долга может стать тяжким бременем», — резюмирует психолог.
