пятница, 29 марта 2024 г.
icon
448.15
icon
483.46
icon
4.86
Алматы:
icon
13oC
Астана:
icon
4oC
1xadv
×

Казахстанский эксперт призвал отказаться от «понтов» ради финансовой стабильности

Если вы думаете, что тщательное управление личными финансами и распределение доходов  исключительно прерогатива состоятельных людей, то вы катастрофически ошибаетесь. Планировать финансовую сферу своей жизни нужно вне зависимости от того, сколько у вас источников дохода, и какую сумму вы зарабатываете в месяц. Тренер по управлению личными финансами Оркен Динасылов в беседе с корреспондентом ИА «NewTimes.kz» рассказал, как не зависеть от пенсии, почему недвижимость  не самая лучшая инвестиция, а также назвал причины финансовых затруднений казахстанцев.

На постсоветском пространстве очень распространена позиция  «лучшее вложение  недвижимость». При этом, например, в Европе многие вообще не зациклены на покупке жилья и спокойно довольствуются съемным жильем, предпочитая недвижимости другие расходы. Что правильнее в данном случае?

 В развитых странах жилая недвижимость считается пассивом, ограничивающим свободу владельца. У нас это заблуждение идёт из Советского Союза и является результатом финансовой безграмотности. Бум недвижимости в Казахстане прошёл, цена будет только падать. Активом, приносящим пассивный доход, может быть только коммерческая недвижимость. В ином случае недвижимость  это либо пассив, либо причина того, что вы будете бегать сами, обслуживая сдачу в аренду, т. е. она будет обьектом бизнеса. Высокорискованным, сложным в управлении, низкодоходным активом, не сохраняющим стоимость денег. Одним словом, назвать обычную квартиру классическим активом я не могу. А главный минус  это низкая ликвидность и капиталоёмкость, т. е. нужно инвестировать сразу большую сумму. Для такой суммы можно подыскать лучшее применение! К кредитам и ипотеке я отношусь однозначно отрицательно. Опять же, люди попадают в такие ситуации, когда приходится брать кредит из-за финансовой безграмотности и отсутствия точно прописанного личного финплана. И, если уж приобретать жилье, то деньги лучше постараться накопить. Даже самая выгодная ипотека убыточней самых низкодоходных накоплений. При этом куча рисков.

В таком случае, куда можно вкладывать физическим лицам, то бишь обычным людям, хотя бы для сохранности, но в идеале для приумножения?

 Для того, чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, какие требования мы предъявляем к этим деньгам. Какие это деньги, т. е. на какую цель? Для этого нужно составить личный финансовый план. В нем вы рассчитываете свои финансовые цели по приоритетности. Квартира, пенсия, образование детей, авто и т. д. Для долгосрочных целей, таких, как пенсионная рента, важна надежность, поэтому я рекомендую инвестировать в самые надёжные/консервативные ценные бумаги с высокой диверсификацией. И инвестировать нужно только в твёрдой валюте. Если в семье есть финансово зависимые люди, нужно покупать полис страхования жизни. В чем хранить личные финансы? Лично я все деньги держу в валюте, в тенге  только месячные расходы. Что касается банка для открытия личного счета или депозита, то его нужно выбирать не по доходности, а по надёжности. К сожалению, наши банки все одинаково ненадёжны. Выбирайте крупный!

А что вы скажете о ведении учета расходов? И как правильно распоряжаться доходами? Например, есть метод кувшинов*. Что вы думаете о нем?

 Это моя первая рекомендация. Начните записывать свои расходы. Все до копейки. В конце месяца анализируйте. В результате вы сможете управлять денежными потоками. Поймёте, сколько вы тратите денег на «надо» и «хочу». Вот это «хочу», по возможности, нужно инвестировать. Хотя бы какую-то часть. Не бойтесь маленьких сумм. Откладывать/инвестировать нужно сразу, как получили доход, а не после того, что останется. Про кувшины  очень правильно, и эти знания идут, как вы понимаете, из древности, это самый верный способ достижения своих финансовых целей. Но сейчас не средние века, и поэтому вместо кувшинов нужно использовать финансовые инструменты. Нужно уметь их выбирать и уметь ими пользоваться.

*Для справки: Метод кувшинов  система ведения бюджета. Его смысл в том, что каждый месяц вы распределяете деньги по шести кувшинам, каждый из которых предназначен для определённых трат. Кувшин 1: расходы на самое необходимое (55% от вашего бюджета); кувшин 2: расходы на развлечения (10% от вашего бюджета); кувшин 3: сбережения (10% от вашего бюджета); кувшин 4: расходы на образование (10% от вашего бюджета); кувшин 5: резервный фонд (10% от вашего бюджета); кувшин 6: расходы на подарки и благотворительность (5% от вашего бюджета).

Как вы считаете, с какого возраста нужно начинать обучать людей финансовой грамотности? Нужны ли в школе подобные занятия?

 Я убеждён, что финграмоте детей нужно учить с малых лет. Вот пример: задачка по математике для учеников 3 класса казахстанской школы и немецкой. Казахстанская задача: у Серика 10 яблок, одно дал Кате, другое  Оркену, сколько осталось яблок у Серика? В Германии: у Ганса зарплата  1000 , 100  он должен положить в свой пенсионный план, 100  в образовательный план своего ребёнка, сколько останется на месяц? Именно с этим я связываю то, что в Германии  самые большие накопления личного капитала граждан, а немцы  одна из самых много путешествующих наций в мире! Как видим, в цифрах задачка такая же простая, зато какой смысл? Сначала заплати себе!

А как нужно пользоваться своими финансовыми средствами, чтобы не зависеть в будущем от пенсии?

— По сути, главным финансовым решением в жизни должно быть, какой % от своего дохода мы будем инвестировать на свою старость, 10, 15, 20%? Я знаю людей, которые инвестируют до 60% дохода, естественно, в зависимости от прибыли. На чем экономить? Откажитесь хотя бы от «понтов».

Пользуетесь ли популярными нынче мобильными приложениями для планирования финансов? Какие инструменты можете посоветовать вы?

 Тут все индивидуально! Их сотни, выбирайте любую, скачайте, потыкайте все кнопки, поймите, какая удобна лично для вас, и пользуйтесь. Очень удобная штука!

Назовите, пожалуйста, свои 5 правил для финансового успеха и правильного распределения доходов.

1. Записывайте расходы, анализируйте, экономьте, оптимизируйте, перенаправляйте денежные потоки в приоритетные цели. На всё доходов точно не хватит!
2. Составьте подробный личный финансовый план на приоритетные крупные события в семье и неуклонно следуйте ему.
3. Инвестируйте долгосрочно и регулярно! Инвестируя долгосрочно, вы практически гарантируете высокую доходность. Чем дальше горизонт инвестирования, тем больше вероятность получить высокую прибыль! Инвестируя регулярно, вы вырабатываете хорошую привычку, возможно, главную в жизни, приучаете себя к финансовой дисциплине. Во-вторых, вы усредняете стоимость своих инвестиций.
4. Инвестируйте через посредника с высоким рейтингом и мировым именем. Чем выше рейтинг, тем ниже риски. К примеру, согласитесь, что риски потерять деньги выше в Халык банке, нежели в Голдман Сакс или Джи Пи Морган Стенли. Поэтому олигархи основные капиталы держат там, а не тут.
5. Дайте деньгам поработать. Перестаньте беспокоиться. Это называется культура инвестирования!

Каковы основные ошибки казахстанцев во взаимодействии с личными финансами?

 Финансовая безграмотность, незнание и нежелание учиться, все деньги в одном месте, «понты».

Беседовала Екатерина Мостовая

Что думаете об этом?
Нравится 0
Мне все равно 0
Забавно 0
Сочувствую 0
Возмутительно 0

В статье: