Банки закручивают гайки: кому перестанут выдавать кредиты с 1 июля

Теперь при рассмотрении заявок будут учитывать только официальный доход граждан. Неподтвержденные заработки в расчет брать не будут. Это означает, что часть казахстанцев может потерять доступ к кредитам.

Оценка заемщиков будет строиться на двух показателях: коэффициенте долговой нагрузки (КДН) и коэффициенте долга к доходу (КДД). Первый учитывает текущие кредиты, второй — платежную дисциплину, включая просрочки. При этом общий ежемесячный платеж по займам не должен превышать 50% дохода.

Как пояснили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, ужесточение связано с ростом закредитованности населения. С 2022 по 2024 годы общий долг казахстанцев увеличился почти вдвое — с 11 до 22 трлн тенге. В среднем на одного взрослого приходится более 1,5 млн тенге задолженности.

“Во-первых, ограничено кредитование проблемных заемщиков. Законом 2024 года введен запрет на выдачу кредитов при просрочке свыше 90 дней. Во-вторых, ужесточены параметры кредитования. Запрещена выдача беззалоговых кредитов сроком свыше 5 лет. Повышено риск-взвешивание по займам сроком 3-5 лет до 350%. Введен запрет на новые кредиты заемщикам с недавним списанием долга или реструктуризацией. В-третьих, ограничена долговая нагрузка. Установлены предельные суммы кредитов”, – объяснил Азамат Кенже, начальник отдела по работе со СМИ управления внешних коммуникаций АРРФР РК.

В последние годы уже были введены дополнительные ограничения. В частности, запрещено выдавать кредиты заемщикам с просрочкой свыше 90 дней, а также беззалоговые займы сроком более пяти лет. Кроме того, ужесточены требования к заемщикам с реструктурированными или списанными долгами.

По словам экспертов, новые правила могут снизить риски мошенничества при оформлении кредитов, особенно онлайн. Однако у реформы есть и обратная сторона — получить ипотеку станет сложнее.

Например, при покупке квартиры стоимостью 30 млн тенге ежемесячный платеж по программе «7-20-25» составит около 170 тысяч тенге, тогда как в коммерческих банках при ставке около 15% — уже свыше 300 тысяч. В таких условиях ипотеку смогут оформить только заемщики с официальным доходом от 600 тысяч тенге.

Сами казахстанцы оценивают изменения неоднозначно: одни поддерживают усиление контроля, другие считают, что доступность кредитов может снизиться.

Глава Национального банка Тимур Сулейменов ранее заявлял, что финансовые продукты должны оставаться доступными для большинства граждан. Сейчас разрабатывается новая методика расчета, которая может затронуть, в том числе, эффективные ставки по ипотеке.

Эксперты считают, что в будущем банкам, возможно, придется пересматривать условия — снижать ставки, уменьшать первоначальные взносы или предлагать новые накопительные продукты, чтобы сохранить спрос.