Купить квартиру и отпраздновать новоселье мечтают многие казахстанцы. Конечно, выложить сразу всю сумму могут далеко не все: жилье ежегодно растет в цене и угнаться за ценами на недвижимость сложно. Поэтому большинство людей следит за госпрограммами и ипотечными условиями банков второго уровня, чтобы найти подходящие для себя варианты. Kn.kz решил попробовать подсчитать финансовую нагрузку на бюджет среднестатистического казахстанца, который решил сейчас приобрести квартиру, и понять, сколько лет понадобится, чтобы полностью рассчитаться по ипотеке, передает ИА «NewTimes.kz».
Для начала надо определиться со средними данными по квадратуре жилья. Ведь в зависимости от года постройки дома и от класса жилого комплекса площадь казахстанских квартир может заметно отличаться.
«На моей практике квадратура однокомнатных квартир была в пределах от 27 квадратных метров до 51. У «двушек» тоже разброс площадей достаточный: есть и 37 квадратных метров, бывает и больше 80. Трехкомнатные квартиры могут быть и крошечные — 42 квадратных метра и превышать 100 квадратных метров», — рассказывает риелтор агентства «ЦАН» в Караганде Вячеслав Пирин.
Портал сориентировался на доход одного человека, который планирует купить однокомнатную квартиру со средней площадью 40 квадратных метров.
В бюро национальной статистики агентства по стратегическому планированию и реформам РК подсчитали, что по итогам 3-го квартала нынешнего года средняя цена квадратного метра нового жилья по стране — 493 705 тенге. Вторичное жилье оценивают в 485 928 тенге за «квадрат». Получается, квартира 40 квадратных метров обойдется в среднем примерно в 20 млн тенге.
При этом средняя зарплата казахстанца, по данным того же бюро нацстатистики, достигла 350 542 тенге. Предположим, наш заемщик — человек, который реально получает 350 тыс. Мы сделаем подсчеты по программам банков второго уровня, в которых он может участвовать независимо от каких-то льготных критериев или зарплатных проектов.
Итак, наши условия таковы: стоимость жилья — 20 млн тенге, зарплата — 350 тыс тенге и ровно половина — на ипотеку (ежемесячные платежи в РК должны составлять не больше половины дохода заемщика, то есть у нас это максимум 175 тыс тенге).
Конечно, расчеты будут примерными, так как при оформлении ипотеки в зависимости от банка учитывается множество индивидуальных нюансов заемщика (стаж работы, кредитная история и т. д.).
Если накопил полсуммы...
В Отбасы банке получить промежуточный заем и купить сразу жилье получится, если человек уже накопил 50% от стоимости квартиры, в нашем случае 10 млн тенге. Это 29 месячных зарплат нашего заемщика (если откладывать по ползарплаты в месяц, то есть примерно пять лет накоплений). По программе «Жеңіл-2» Отбасы банк даст из собственных средств 20 млн тенге, а внесенные 10 будут как обеспечение займа (но на них начислят премию государства и банка). Согласно калькулятору Отбасы банка, ипотеку можно будет выплатить за 10 лет, внося каждый месяц по 174 442 тенге.
Итого: 5 лет накоплений + 10 лет займа = 15 лет.
Куда можно принести 30% «первоначалки»?
Если на руках нет 50% от стоимости квартиры, есть еще варианты. В остальных казахстанских банках второго уровня суммы минимального первоначального взноса варьируются от 10% до 30%.
30%-ный первоначальный взнос наш потенциальный заемщик может накопить за три года, опять же, откладывая половину зарплаты ежемесячно. И получит в итоге 6 млн тенге. На квартиру нужно еще 14.
В Алтын банке эти 14 млн выдадут на 20-летний срок, чтобы уложиться в наш финансовый лимит. Ежемесячный платеж онлайн-калькулятор определил в 174 093 тенге.
Итого: 3 года накоплений + 20 лет займа = 23 года.
В Halyk Bank по ипотечной программе Halyk Sale при первоначальном взносе 30% с ипотекой можно рассчитаться уже быстрее — за 12 лет, выплачивая каждый месяц по 167 311 тенге.
Итого: 3 года накоплений + 12 лет займа = 15 лет.
В Банке ЦентрКредит, как и в Алтын банке, с учетом наших исходных данных по программе «Ипотека ПЛЮС» рассчитали кредит на 20 лет. Ежемесячный платеж — 174 093 тенге.
Итого: 3 года накоплений + 20 лет займа = 23 года.
В банке «Фридом Финанс» цифровая ипотека среднестатистическому казахстанцу не подошла. Онлайн-калькулятор выставил ежемесячный счет 190 244 тенге, это для наших условий много.
Итого: в условия не уложились.
Нурбанк, как и Halyk Bank, своими условиями тоже порадовал. По подсчетам, всего за 10 лет можно рассчитаться с займом по ипотеке по программе «Нур-Шанырак». Ежемесячный платеж был высчитан в 169 859 тенге.
Итого: 3 года накоплений + 10 лет займа = 13 лет.
В Forte Bank, как и в «Фридом Финанс» ипотечная программа оказалась нам не по силам. Ежемесячный платеж система рассчитала в 288 087 тенге, конечно, среднестатистической зарплаты тут недостаточно.
Итого: в условия не уложились.
РБК Банк оказался для нас тоже, увы, неподходящим. Вбили свои вводные, получили в итоге ежемесячный платеж 251 069 тенге. Выходит, здесь финансов, которые зарабатывает среднестатистический казахстанец, тоже не хватит.
Итого: в условия не уложились.
Пятая часть квартиры
Есть банки, которые согласны выдать ипотеку и при 20%-ном первоначальном взносе. В нашем случае это 4 млн тенге. Это два года накоплений для среднестатистического заемщика. Остается запросить у банка 16 млн тенге. Посмотрим, удастся ли состыковаться по сумме ежемесячного платежа.
«Алтын банк»: к сожалению, при максимально возможном сроке ипотеки в этом банке ежемесячный платеж по займу 16 млн составил 198 963 тенге. Как мы помним, у нас лимит 175 тыс, его не хватает.
Итого: в условия не уложились.
А вот для Halyk Bank достаточно первоначального взноса 4 млн тенге. По подсчетам калькулятора специальной программы банка Halyk Sale с кредитом можно рассчитаться за 15 лет при ежемесячном платеже 171 937 тенге.
Итого: 2 года накоплений + 15 лет займа = 17 лет.
В Банке ЦентрКредит ипотечный калькулятор показал неподходящие результаты. Сумма ежемесячного платежа — 213 079. Это для установленной среднестатистической зарплаты слишком много.
Итого: в условия не уложились.
В банке «Фридом Финанс» та же самая ситуация. Тут по займу ежемесячный платеж при расчетах получился даже больше предыдущего — 222 601.
Итого: в условия не уложились.
Нурбанк со своей ипотечной программой «Нур-Шанырак» при «первоначалке» 20% определил ежемесячные расходы нашего условного заемщика в 173 192 тенге. Это на 12 лет, как раз под наши возможности.
Итого: 2 года накоплений + 12 лет займа = 14 лет.
Forte Bank показал самые неподходящие нам цифры: согласно подсчетам ипотечного онлайн-калькулятора, ежемесячный платеж на 20 лет по кредиту 16 млн тенге составит 329 242 тенге.
Итого: в условия не уложились.
Последняя надежда?
Но оказалось, что можно попытать счастья и при 10%-ной «первоначалке». Это всего 2 млн тенге. Их среднестатистический заемщик мог бы накопить за год (напоминаем, если бы откладывал половину своей зарплаты). Со взносом 10% работает Нурбанк. При подсчете в кредитном калькуляторе ипотечной программы «Нур Шанырак» рассчитываться по займу придется 15 лет и вносить ежемесячно в счет погашения долга 172 017 тенге.
Итого: год накоплений + 15 лет займа = 16 лет.
