Что делать казахстанцу, если мошенники оформили кредит на его имя

1. Немедленно сообщите кредитору

Первое действие – связаться с банком или микрофинансовой организацией и уведомить их, что кредит оформлен мошенниками. Необходимо потребовать заблокировать карту, счет и доступ в мобильное приложение, а также зафиксировать факт обращения.

2. Подайте заявление в полицию

Обратиться можно лично, через eGov или eOtinish. В заявлении важно указать сумму, дату, название кредитора и приложить доказательства: SMS, скриншоты звонков, переписку, выписки.

3. Получите процессуальный документ

Полиция должна выдать один из документов:

• постановление о признании вас потерпевшим (ст. 71 УПК);
• представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших мошенничеству (ст. 200 УПК), которое направляется кредитору. Этот документ необходим, чтобы остановить начисление процентов и штрафов.

4. Убедитесь, что начисления приостановлены

После получения документа полиция кредитор обязан в течение трех календарных дней:

• прекратить начисление процентов и неустойки;
• приостановить взыскание задолженности и претензионную работу. Если этого не произошло – направляйте жалобу.

5. Обращение в Агентство по регулированию финансового рынка

Если кредитор отказался выполнять меры, предусмотренные законом, необходимо подать жалобу через портал eOtinish, приложив процессуальный документ полиции и отказ банка или МФО.

6. В каких случаях возможно списание мошеннического кредита

Списание не происходит автоматически. Оно возможно только при наличии подтвержденных нарушений со стороны банка или МФО, а также документов полиции или суда.

Основания для внесудебного списания (без суда):

• отсутствие биометрической идентификации при оформлении онлайн-кредита
• выдача кредита при отметке о добровольном отказе от займов;
• нарушение возрастных ограничений (кредит оформлен на лицо младше 21 или старше 55 лет без их согласия);
• превышение лимитов для первого онлайн-кредита (свыше 150 МРП для банка и 75 МРП для МФО);
• нарушение “периода охлаждения”, когда деньги выдают раньше установленного срока.

Ограничения также действуют при оформлении нескольких онлайн-кредитов за один день. Необходимые документы:

• постановление о признании потерпевшим;
• либо представление полиции по ст. 200 УПК.

Что делает кредитор: В течение трех рабочих дней после выявления нарушений и получения документов:

• списывает задолженность;
• корректирует кредитную историю;
• возвращает удержанные суммы.

7. Судебное списание – если нарушения неочевидны

Если банк или МФО формально не нарушали процедуры, но полиция подтверждает факт мошенничества, документы передаются в суд.

Суд устанавливает:

• факт оформления кредита мошенниками;
• что это стало возможным из-за нарушений кредитора: неправильная идентификация клиента, игнорирование признаков мошенничества, некорректная обработка данных

После вступления решения суда в законную силу кредитор обязан в течение 10 рабочих дней:

• списать задолженность;
• вернуть удержанные средства;
• обновить кредитную историю.

Важно помнить!Без процессуального документа полиции или решения суда кредитор не имеет права списывать кредит. Все действия выполняются исключительно в рамках закона. Если банк или МФО игнорируют требования, необходимо подать жалобу в Агентство АРРФР через eOtinish.