Ипотека «Умай»: лимит закончился в первый же день — разбираемся, кому она выгодна

Главные плюсы «Умай» — первоначальный взнос от 15–20% (в отличие от 50% по программе «50/50») и ставка ниже, чем по коммерческой ипотеке; со временем её можно снизить, перейдя на жилищный заём.

Первоначальный взнос по «Умай» составляет 20% от стоимости жилья в Алматы и Астане и 15% — в других регионах. Для квартиры за 30 млн тенге в Алматы это 6 млн тенге, остальные 24 млн выдаст банк. В отличие от «50/50», копить половину стоимости жилья заранее не нужно. При этом минус программы в том, что использовать пенсионные накопления для первоначального взноса нельзя — если они уже лежат на депозите в Отбасы банке, снять можно только личные деньги, и только до подачи заявки. По схеме «50/50» пенсионные накопления, напротив, учитываются в общей сумме депозита и помогают быстрее собрать 50% — правда, сделать это нужно максимум за шесть лет, иначе деньги вернутся в ЕНПФ.

Ставка по «Умай» составляет 14,8% годовых, ГЭСВ — 16,3–16,8%. Это выше, чем по предварительному займу в рамках «50/50» (8,5% годовых), но заметно ниже средней ставки по коммерческой ипотеке — около 21%. Есть нюанс: в коммерческой ипотеке проценты начисляются только на сумму займа, а по «Умай» и «50/50» — на всю стоимость жилья, пока заёмщица не перейдёт на жилищный заём, после чего ставка по обеим госпрограммам снижается до 3,5–5%.

Выбор жилья по «Умай» ограничен: вторичное жильё должно быть построено не раньше 2016 года, а новостройку можно купить только из объектов на Baspana Market — при этом для строящегося дома требуется гарантия КЖК. Для сравнения, по «50/50» и коммерческим ипотекам таких жёстких ограничений нет — там можно купить квартиру в доме постройки от 1966 года.

Программа доступна только работающим женщинам — в других ипотечных программах такого ограничения нет. Во всех случаях требуются официальный доход и пенсионные отчисления за последние шесть месяцев, а по «Умай» дополнительно действует лимит: доход заёмщицы не должен превышать 1,25 млн тенге в месяц (для замужних женщин учитывается совокупный доход семьи), что для части претенденток может стать препятствием.

На примере квартиры за 30 млн тенге со сроком ипотеки в 10 лет расчёты выглядят так:

Расчёт по «50/50» сделан исходя из ставки 8,5% в первые три года и 4% в следующие семь лет; переплата по «Умай» рассчитана по ставке 14,8% на весь срок — на практике после перехода на жилищный заём ставка снизится, и итоговая переплата окажется меньше, но точную сумму заранее определить нельзя: она зависит от того, как быстро заёмщица накопит нужную сумму на депозите.

По выводам Krisha.kz, «50/50» остаётся самым выгодным вариантом при наличии 50% на первый взнос — за счёт более низкой ставки и меньшей переплаты. «Умай» подходит тем, у кого есть только 15–20% накоплений. А коммерческая ипотека — самый дорогой вариант, зато с меньшим числом ограничений по выбору жилья и без необходимости копить половину стоимости квартиры.

Читайте также: Ипотека «30/70» от Отбасы банк в 2026 году: как купить квартиру с 30% взноса