Аналитики Finprom.kz считают, что казахстанцы с небольшими доходами не могут рассчитывать на стандартные ипотечные программы коммерческих банков, передает ИА «NewTimes.kz».
Расходы населения в РК во втором квартале этого года по результатам обследования домохозяйств БНС АСПиР РК составили в среднем 225,3 тыс тенге на душу населения — это 94,6% от средних доходов населения за тот же период (238,2 тыс тенге). При этом в четырех регионах страны расходы населения превосходят доходы: Алматы — на 10,6%, Алматинская — на 10%, Жетысуская —на 9,9% и Туркестанская области — на 5,4% .
Сразу 51,4% расходов населения, или 115,8 тыс тенге, были направлены непосредственно на самое необходимое — продовольственные товары. Более того, в четырех регионах страны — Мангистауском, Алматинском, Туркестанском и Жамбылском — траты на продовольствие составляют более 60% расходов.
Неудивительно, что именно среди этих регионов оказались аутсайдеры по обеспеченности жильем, отмечают эксперты. Так, среди регионов с самыми слабыми показателями по итогам 2021 года числятся и Жамбылская, и Туркестанская, и Алматинская (ныне разделенная на Алматинскую и Жетысускую) области: здесь на одного проживающего приходилось всего 18-21 квадратный метр жилья при средних по РК 23,2 квадратных метра и показателю по Астане 30,6 квадратных метра.
Для жителей упомянутых регионов, а также для всех казахстанцев с относительно невысокими доходами существует проверенный временем вариант решения жилищного вопроса — система жилищных строительных сбережений (ЖСС). При этом казахстанцы с небольшими зарплатами не могут рассчитывать на стандартные ипотечные программы коммерческих банков: заемные средства либо обойдутся им слишком дорого, учитывая ставки банков, либо граждане просто не получат кредит. А система ЖСС помогает планомерно накопить средства, даже имея невысокий доход, и затем взять заем по приемлемой ставке. Этот инструмент сейчас остается доступным практически для всех.
Система ЖСС работает по принципу кассы взаимопомощи. Пока одни делают накопления, другие за счет этих средств могут получить кредит. Это помогает обходиться без внешних источников финансирования, что делает займы доступными для граждан (от 7% годовых — промежуточные займы, от 3,5% — жилищные). В Казахстане систему ЖСС реализует только Отбасы банк, хотя закон о ЖСС позволяет делать это любой финансовой организации. Роль государства в данном случае — поддержка вкладчиков в их накоплениях на первоначальный взнос. Ежегодно из госбюджета выделяются средства для выплаты премии участникам системы ЖСС (плюс 20% на сумму, не превышающую 200 МРП), которая начисляется персонально каждому вкладчику на его счет. Согласно закону о ЖСС, государственные средства не участвуют в собственном капитале Отбасы банка.
Сегодня в Отбасы банке действует почти 2,5 млн депозитов, выдано 418,4 тыс займов, включая 122,1 тыс займов в рамках госпрограмм. Среди участников системы ЖСС уже более 26% экономически активного населения страны.
Также Отбасы банк — оператор государственных и региональных льготных ипотечных программ. Но по таким программам выдается лишь каждый четвертый заем в банке, а еще три — это кредиты именно в рамках самой системы ЖСС, то есть жилищный вопрос для жителей страны даже с невысокими доходами решается не через вливание бюджетных средств, а за счет самого принципа работы жилищных сбережений.
Порядка семи из каждых 10 тенге ипотечных займов в РК сегодня выдает Отбасы банк. Это означает, что, по сути, около половины выданного в ипотеку объема средств в РК обеспечивает система ЖСС. Причем эта система не предусматривает фондирования со стороны государства и не нагружает затратами бюджет страны.
Впрочем, есть и отдельные, социально уязвимые, слои населения — матери-героини, люди с инвалидностью и их опекуны, дети-сироты, которым действительно нужна активная поддержка государства. Именно для таких случаев работает ряд госпрограмм, оператором которых является Отбасы банк.
Более того, эти программы расширяются и улучшают свои условия. Так, к примеру, одна из важных льготных программ, оператором которой является Отбасы банк, «Бакытты отбасы», теперь, помимо многодетных семей и семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями, распространяется также на казахстанцев, состоящих в очереди на жилье по категориям «дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей» и «лица с инвалидностью I и II групп». Представители новых категорий смогут подать заявки на участие в программе при объявлении очередного конкурса.
