В Казахстане ужесточают правила ипотеки: что изменится с 1 июля

Решение принято на фоне роста закредитованности населения и высоких процентных ставок, которые сейчас достигают 20–25% годовых. Регуляторы считают, что при таких условиях ипотека может нести серьезные риски для граждан.

Почему ужесточают правила

Изменения обсуждались еще в 2025 году, однако их внедрение потребовало времени. По словам глава Нацбанка Тимура Сулейменова, при высоких ставках ипотека может превращаться в «финансовую ловушку», когда переплата за несколько лет кратно увеличивает стоимость жилья.

В связи с этим Национальный банк Казахстана совместно с Агентство по регулированию и развитию финансового рынка внедряют более жесткую и адресную систему регулирования.

Ставки станут индивидуальными

Одним из ключевых изменений станет отказ от фактически единой ставки вознаграждения. Теперь условия ипотеки будут формироваться индивидуально.

На процентную ставку повлияют:

• размер первоначального взноса;

• уровень дохода;

• кредитная история;

• долговая нагрузка;

• состав семьи.

Чем надежнее заемщик, тем выгоднее условия он сможет получить. Например, при высоком первоначальном взносе (от 30%) и стабильном доходе ставка будет ниже, а сумма и срок кредита — больше. В противном случае банк может повысить ставку или отказать в займе.

Только официальный доход

С июля банки будут учитывать исключительно официальные доходы, подтвержденные пенсионными отчислениями и налогами. Получить ипотеку без подтверждения дохода или под дополнительный залог станет невозможно.

Усилят контроль за долгами

Помимо уже действующего коэффициента долговой нагрузки (КДН), вводится новый показатель — коэффициент долга к доходу (КДД).

Если КДН ограничивает ежемесячные платежи (не более 50% от дохода), то КДД будет учитывать общий объем долгов относительно годового дохода.

Как пояснил заместитель председателя Нацбанка Акылжан Баймагамбетов, новый показатель позволит оценивать не только текущую нагрузку, но и общий уровень закредитованности граждан.

Конкретные значения коэффициентов пока обсуждаются, но их внедрение ожидается также с 1 июля.

Что делать потенциальным заемщикам

Эксперты рекомендуют готовиться к подаче заявки заранее:

• закрыть или сократить мелкие кредиты и рассрочки;

• увеличить первоначальный взнос;

• подтвердить официальный доход;

• не оформлять новые займы перед подачей заявки;

• проверить кредитную историю через кредитные бюро или eGov.

Коэффициент долговой нагрузки можно рассчитать самостоятельно: сумма всех ежемесячных платежей делится на доход и умножается на 100%. Показатель не должен превышать 50%.

Новые правила направлены на снижение рисков как для банков, так и для заемщиков. Однако для многих казахстанцев получение ипотеки может стать заметно сложнее.

Читайте также: Квартиры по 2000 тенге за квадрат: как и где подать заявку

Ранее стало изветсно, что в Казахстане появится новая ипотека под 5% от Freedom Bank. Оформить ипотеку можно будет полностью онлайн. На первом этапе партнером программы выступит строительная компания BI Group.