Как казахстанцам законно снизить платежи по кредитам – советы эксперта

Он рассказал о возможностях, которые предоставляет Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

Многие заемщики ошибочно полагают, что при высокой долговой нагрузке у них есть всего два пути: продолжать платить из последних сил или уходить в просрочку со всеми вытекающими последствиями в виде штрафов, судебных исков и испорченной кредитной истории. Однако существует третий, абсолютно законный вариант – судебное пересмотрение условий выплат.

В чем суть и главный плюс процедуры?

Если выплаты по займам стали непосильным бременем, гражданин имеет право обратиться в суд и попросить пересмотреть условия выплат. Данная возможность официально предусмотрена Законом РК о восстановлении платежеспособности.

Главный плюс – кредитная история заемщика остается чистой (процедура на нее не влияет). Если суд одобрит ваше заявление, то вам составят новый, посильный график погашения кредита. При этом начисленные проценты и пени могут быть полностью списаны, а сумму основного долга можно будет выплачивать в рассрочку на срок до 5 лет.

Реальные случаи из юридической практики

Сапаргалиев рассказал, как женщина взяла кредиты на развитие бизнеса, но дело пришлось закрыть. Ежемесячный платеж составлял 330 000 тенге. На момент обращения в суд она 8 месяцев работала в найме с зарплатой 380 000 тенге, воспитывала двоих несовершеннолетних детей и имела квартиру в собственности. Суд удовлетворил заявление, а финансовый управляющий отменил начисление процентов и снизил выплаты по основному долгу до 156 000 тенге в месяц на срок 5 лет.

Второй случай – учитель с зарплатой 320 000 тенге стал жертвой интернет-мошенников и оформил кредиты на сумму 12 000 000 тенге. Ежемесячный платеж составлял 550 000 тенге, что значительно превышало его доход. Суд удовлетворил заявление, а финансовый управляющий отменил начисленные проценты и снизил выплаты по основному долгу до 210 000 тенге в месяц на срок 5 лет. Часть задолженности дополнительно погашается за счет средств, взысканных с дроперов.

Условия для запуска процедуры

Чтобы запустить процесс восстановления платежеспособности, необходимо соблюдение ряда жестких условий:

• Обращаться с заявлением можно с любым видом займа: кредитом, рассрочкой или ипотекой.
• У вас не должно быть просрочек по платежам свыше 90 дней.
• Еще до обращения в суд необходимо направить кредиторам (банкам и МФО) письменные предложения по урегулированию задолженности.
• Требуется официальный доход, как минимум за последние полгода. При этом новый ежемесячный платеж не может быть меньше половины вашего официального дохода.

Какие документы понадобятся для подачи заявления?

Как подчеркнул специалист, пакет документов собирается основательно:

• Договоры по кредитам и МФО;
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев и справка с места работы;
• Справка с eGov о наличии недвижимого имущества;
• Справка из ЕНПФ по пенсионным отчислениям за последние 6 месяцев;
• Персональный кредитный отчет и реестр кредиторов;
• Заявление к каждому кредитору об урегулировании задолженности;
• Отчет об оценке имущества (при наличии);
• Если состоите в браке: свидетельство о заключении брака, те же документы на супруга/супругу и свидетельство о рождении детей.

Если в течение 7 дней после обращения кредиторы не ответили вам, то можно подавать заявление в суд с приложением всех документов.

Важное предупреждение

Как отметил Сапаргалиев, если суд примет вашу сторону, вам назначат финансового управляющего. Вместе с ним нужно будет составить новый график выплат, а его услуги придется оплатить. После утверждения нового графика его необходимо строго соблюдать. Если нарушить новые условия, процедура будет сразу отменена.

Ранее мы рассказывали, что делать казахстанцам, если выплачивать кредит стало сложно. Подробнее читайте в материале Анастасии Стативкиной.