Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями и не может вовремя платить по кредиту, важно действовать сразу и не игнорировать проблему. Об этом в ответ на официальный запрос ИА «NewTimes.kz сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Закон предусматривает несколько механизмов, которые помогают урегулировать задолженность.
Если появилась просрочка, заемщик должен в течение 30 календарных дней обратиться в банк с заявлением о пересмотре условий кредита.
В заявлении необходимо указать причины финансовых трудностей и предоставить информацию о своих доходах.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это могут быть:
справки о болезни или временной нетрудоспособности;
документы о потере работы;
подтверждение снижения доходов;
документы о форс-мажорных обстоятельствах;
другие подтверждения сложной жизненной ситуации.
После получения заявления банк рассматривает его в течение 15 календарных дней.
По итогам заемщику направляют один из ответов:
согласие изменить условия кредита;
встречное предложение;
отказ с объяснением причин.
Если документов недостаточно, банк может запросить дополнительные — их нужно предоставить в течение пяти рабочих дней.
Заемщик может попросить изменить условия кредита. Среди возможных мер:
снижение процентной ставки;
уменьшение ежемесячного платежа;
отсрочка платежей по основному долгу или процентам;
продление срока кредита;
изменение очередности погашения;
конвертация валютного кредита в тенге;
отмена штрафов и комиссий;
частичное или полное прощение долга.
Решение принимается банком индивидуально.
По закону банкам запрещено требовать проценты, штрафы и комиссии, начисленные после 90 дней непрерывной просрочки по кредитам физических лиц, не связанным с предпринимательством.
Кроме того, пока рассматривается заявление о реструктуризации, банк не вправе требовать досрочного погашения займа.
С октября 2024 года коллекторские агентства обязаны рассматривать обращения должников об изменении условий погашения долга.
После подачи заявления коллектор должен рассмотреть его в течение 15 календарных дней и сообщить решение.
На время рассмотрения заявления приостанавливаются меры по взысканию задолженности.
Для социально уязвимых категорий населения предусмотрены дополнительные меры защиты.
Если доход заемщика снизился более чем на 30%, банк обязан изменить условия кредита минимум на три месяца без начисления комиссий.
Обращение взыскания на залог допускается только если:
заемщик не подал заявление о реструктуризации;
стороны не смогли договориться об изменении условий кредита.
Если банк отказал в реструктуризации или нарушает права заемщика, можно обратиться:
к банковскому омбудсману — г. Алматы, ул. Айманова, 124, офис 301; телефоны: +7 (727) 983-30-16, +7 (708) 983-30-16; e-mail: office@bank-ombudsman.kz. Рассмотрение обращений для физических лиц осуществляется бесплатно;
в суд — для защиты своих прав и интересов.
Напомним, в конце декабря 2025 года банки Казахстана ужесточили правила выдачи потребительских кредитов: теперь заемщиков будут проверять строже, а часть клиентов лишится возможности получить заем.
