Почему банки не спешат удешевлять кредиты: объяснение Нацбанка

Журналист на брифинге отметил, что, несмотря на снижение базовой ставки, кредиты для граждан по-прежнему остаются достаточно дорогими.

Сулейменов выступил с объяснением на этот счет.

«Мы давно знаем друг друга с экономическими журналистами и много раз говорили о том, что эффект денежно-кредитной политики, в частности изменения базовой ставки, проявляется с определённым временным лагом. То есть сегодня мы приняли решение по базовой ставке, но это не значит, что Halyk Bank, ForteBank, БЦК или Freedom Bank сразу начнут пересматривать кредитные договоры. У банков уже есть действующие договоры с предприятиями, в которых прописаны конкретные процентные ставки.
По мере окончания срока действия таких договоров условия могут пересматриваться. Например, заёмщик может сказать: «Раньше мы брали кредит под 17–18%, а теперь базовая ставка снизилась. Давайте рассмотрим возможность кредитования под 15–16%».

Но пока договор действует, сохраняются предусмотренные им условия. Это работает в обе стороны — как при снижении, так и при повышении базовой ставки.

Поэтому определённый временной лаг есть. Обычно он составляет 9–12 месяцев, а по некоторым кредитным продуктам может быть и дольше. Постепенно мы начинаем видеть этот эффект. Если посмотреть на процентные ставки по кредитам в экономике, то с начала года они снизились примерно на 1 процентный пункт, плюс-минус. Поэтому снижение ставок действительно ожидается, и этот процесс уже начался», – говорит глава НБРК.

По словам Сулейменова, эффект от снижения будет проявляться постепенно.

«Приведу простой пример. Допустим, у банка 20–30 тысяч заёмщиков, у каждого из которых свой кредитный договор и своя процентная ставка. По мере пересмотра условий или заключения новых договоров ставки будут меняться с учётом базовой ставки. Однако это не означает, что они автоматически станут равны ей. При определении условий кредитования банки учитывают кредитную историю заёмщика, наличие залога, качество бизнес-плана и другие факторы. Поэтому базовая ставка служит ориентиром, но условия кредитования для каждого заёмщика индивидуальны. Именно поэтому изменения базовой ставки отражаются на стоимости банковских кредитов с определённым временным лагом. Мы много раз об этом говорили и хотим ещё раз это подчеркнуть», – отметил он.

Почему доллар дешевеет в Казахстане и откуда взялось столько валюты?

До этого председатель Нацбанка Тимур Сулейменов назвал три причины, по которым доллар дешевеет в Казахстане.

Первая – рост экспорта. По его словам, нефть подорожала на 70–80%, а медь и другие металлы – на 11–15%. В результате экспорт Казахстана вырос на 27%, и на валютный рынок стало поступать больше долларов.

Вторая – иностранные инвестиции. Зарубежные инвесторы вложили в государственные ценные бумаги Казахстана около 5–6 млрд долларов.

Третья – зарубежные займы. Банки и квазигосударственные компании занимают деньги в долларах, а затем продают валюту, чтобы финансировать проекты в тенге.

Сулейменов подчеркнул, что никаких неизвестных источников долларов нет. По его словам, курс формируется рынком, а Нацбанк в него не вмешивается.

Читайте также: Почему продукты не дешевеют вслед за укреплением тенге? Ответ Нацбанка

Что такое базовая ставка

Базовая ставка в Казахстане – основной инструмент денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан. С её помощью центральный банк задаёт ориентир стоимости краткосрочных денег на финансовом рынке и влияет на денежно-кредитные условия в экономике.

Читайте также: Что делать при просрочке по кредиту в Казахстане

Напомним, с 1 октября перед оформлением потребительского кредита через интернет казахстанцам придется ответить на семь вопросов. Банки будут выяснять, не действует ли человек по указанию мошенников и не собирается ли переводить заемные деньги на так называемый безопасный счет.

Ранее мы рассказывали, что делать, если на выплату кредита нет средств, а также объясняли, как самостоятельно посчитать переплату по кредиту, что показывает ГЭСВ и чем отличаются аннуитетный и дифференцированный платежи.