Для того, чтобы сохранить жителям страны единственное жилье, снизить уровень долговой нагрузки, а также исключить зависимость от колебаний валютного рынка вот уже пять лет в Казахстане реализуется Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов. Редакция ИА «NewTimes.kz» узнала в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, кто попадает под критерии Программы и может рассчитывать на рефинансирование своего ипотечного займа.
Что представляет собой ипотека сегодня, наверное, знают все, а кто-то сейчас несет на себе ее бремя. Несколько лет назад кредиты на покупку жилья выдавались как в национальной, так и в иностранной валюте. Так было до тех пор, пока не стали наблюдаться резкие скачки курса доллара. Брать ипотечные займы в американской валюте стало невыгодно, да и к тому же в нашей стране четыре года назад запретили оформлять ипотечные займы в долларах тем, у кого нет дохода в этой валюте.
«С 2015 года Нацбанк Казахстана запустил инициированную первым президентом Казахстана-Елбасы Нурсултаном Назарбаевым Программу по рефинансированию ипотечных жилищных займов. В 2020 году было создано Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, которое с текущего года занимается реализацией данной Программы», - рассказала начальник Управления развития системы защиты прав потребителей Агентства Мениса Хуснутдинова. Она детально остановилась на каждом из трех направлений Программы.
Первое направление — рефинансирование кредитов, выданных 11-16 лет назад (с 2004 по 2009 годы) и обеспеченных единственным жильем. Все деньги, которые были выделены в рамках данного направления, а это 130 млрд тенге, были освоены банками в полном объеме. И по первому направлению помощь получили свыше 28,3 тыс. заемщиков на сумму 176,2 млрд. тенге. Примечательно, что годовая ставка рефинансирования составляет всего 3%.
Такой же процент сохраняется для тех жителей страны, которые взяли ипотеку в долларах до 1 января 2016 года и относятся к категории социально-уязвимых слоев населения (СУСН). Для остальных категорий граждан ставка равна 12%. Это второе направление Программы, в котором процесс рефинансирования привязан к курсу пятилетней давности — 188,35 тенге за один доллар США. Уже одобрено 9,2 тыс заявок на общую сумму 83 млрд тенге. При этом рефинансировано 7,8 тыс займов. Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2020 года.
С начала текущего года заработал третий блок Программы. В рамках этого направления оказывается дополнительная помощь. Здесь потенциальными клиентами являются те граждане, которые рефинансировали свои займы в рамках Программы по категории СУСН, а также чье единственное жилище в счет исполнения обязательств по ипотечным займам перешло на баланс банков.
«Следует отметить, что благодаря принятым мерам — реализации Программы, доля проблемных ипотечных кредитов снизилась с 30% до 7%», — отмечает представитель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
«Два месяца назад в Казахстане принят новый закон, предоставляющий банкам второго уровня право принимать решения по улучшению условий кредитования валютных ипотечников путем конвертирования займов в тенге по курсу на 18 августа 2015 г. в одностороннем порядке без заявления заемщиков. Кроме этого, теперь банки могут в индивидуальном порядке применять механизмы по облегчению кредитной нагрузки для тех заемщиков, которые ранее рефинансировали свои займы в рамках Программы как социально уязвимые слои населения. Банкам предоставлено право изучить положение данных заемщиков, как материальное, так и социальное, и, исходя из фактической платежеспособности заемщика — предлагать дополнительные меры помощи. Если говорить о самих механизмах поддержки ипотечных заемщиков в рамках третьего направления Программы, то это не только уменьшение суммы основного долга, но и установление льготных графиков погашения кредита (ежемесячный платеж от 20 тыс тенге). При этом важное условие — сохранить заемщику уровень дохода не ниже прожиточного минимума», — подчеркнула Мениса Хуснутдинова. Она добавила, что дополнительная помощь ипотечным заемщикам в рамках третьего направления Программы будет оказываться до 1 июля 2021 года.
По ее словам, чтобы рефинансировать ипотечный заем, необходимо обратиться в те банки, в которых оформлялся кредит. В случае, если вы получили отказ в рефинансировании займа, то всегда можно обратиться к представителям специальной комиссии, которые действуют на территории практически каждого региона страны. В них вошли не только представители общественности того или иного города, области, но и управлений региональных представителей Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, местного акимата и заинтересованных госорганов.
«Мы постоянно контролируем то, как, в какой мере представители банков второго уровня проводят работу в рамках реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов», — резюмировала Мениса Хуснутдинова.
По вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг можно обратиться по телефонам горячей линии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка: +7 (727) 2788 144 и +7 (727) 2788 122.
