От воздушного пузыря до «золотого пинка»: Обзор рынка недвижимости – 2021

Пенсионный переполох

Яркие новости в сфере недвижимости подоспели сразу после новогоднего торжества. 2 января Касым-Жомарт Токаев подписал закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам восстановления экономического роста». Казахстанца получили право использовать часть пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, оплату дорогостоящего лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям. Данная пенсионная программа коснулась шесть процентов казахстанцев или чуть больше 700 тыс человек.

Пузырь на рынке жилья

С 23 января, как стартовал прием заявокна снятие излишек пенсиииз ЕНПФ, на рынке жилья страны произошел ценовой бум. Хотя некоторые политики и эксперты, и даже сами банкиры предполагали незначительный скачок цен, но реальность оказалась непредсказуемой. По аналитическим данным сайта Krisha.kz, за один только месяц после старта программы, цены предложений на рынке жилья РК выросли на 3,5%. А за итоговый год, по данным агентства статистики, первичка подорожала на 15,2%, вторичка – 23%.Озабоченные резким подъемом цен экономисты и эксперты начали быть во все колокола, опасаясь, что данная тенденция может перегреть цену и спровоцировать пустой пузырь в сфере недвижимости и он, рано или поздно, может лопнуть.

Совсем не женская ипотека «Умай»

Также новшеством этого года был запуск первой женской ипотечной программы «Умай» от «Отбасы банк». Программа, которая стартовала 12 апреля, предназначалось для работающих женщин, чьи доходы не должны превышать 320 тыс тенге. Ставка по займу – 12% годовых (ГЭСВ от 12,2%) сроком до 25 лет. После накопления 50% от суммы займа ставка снижается до 3,5% (ГЭСВ от 3,6%). Ожидалось, что программой смогут воспользоваться 4 тыс работающих женщин Казахстана, но на практике, как сообщили Krisha.kz в банке, по данным на 28 сентября выдано всего лишь 512 займов на 4,4 млрд тенге. Порядка 80 заявок аннулированы из-за несоответствия условиям (в том числе по платёжеспособности).

Баста, «Баспана хит»!

Самой неожиданной новостью было закрытие государственной ипотечной программы «Баспана хит», которая пользовалась особой популярностью среди населения.Напомним, в мае стало известно, что в течение 2021-2022 годов финансирование госпрограмм «7-20-25» и «Баспана Хит» государством будет прекращено. Банками-партнерами последней программы являлись девять участников. На ее реализацию в целом было направлено 600 млрд тенге. На фоне этого заявления с 23 июня прием заявок по «Баспана Хит» прекратил Банк ЦентрКредит. AltynBank приостановил прием заявлений с 15 июня. Лидером по выдаче займа по данной ипотечной программе был Сбербанк. Если на конец 2020 года, банками-участниками «Баспана хит» было оформлено более 35 тыс кредитов на более чем 300 млрд тенге, из них почти половина пришлись этот банк. С 1 июня заявления перестал принимать также Народный банк в связи с освоением лимита. В Евразийском также прекратили работу по этой госпрограмме. А вот Bank RBK продолжает выдавать займы по данной программе до исчерпания выделенных средств по сей день.

Битва за «Орду»

С 1 октября 2021 года досрочно завершилось финансирование по ипотечной программе «Орда» от АО «Казахстанская Жилищная Компания». Ежегодное плановое финансирование программы «Орда» составляет 13,8 млрд тенге и осуществляется за счет собственных средств компании. По состоянию на 1 сентября 2021 года плановые показатели были превышены на 4,1 млрд тенге. В этой связи, компания прекратила прием заявок от физических лиц.

Читайте также: Падение спроса при росте цен на жилье ожидается в Казахстане в 2022 году

Напомним, ипотечная программа кредитования «Орда» запущена в октябре 2018 года и предусматривает выдачу ипотечных займов для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках со ставкой 12% годовых (при полном подтверждении дохода) и 14% (при частичном подтверждении дохода) сроком до 20 лет с первоначальным взносом в размере от 30% от стоимости жилья или возможностью замены первоначального взноса дополнительным залогом. Сумма займа составляет от 1 до 65 млн тенге для городов Алматы и Нур-Султан, от 1 до 45 млн — для других регионов Казахстана.

Ноу-хау ипотека

Ноу-хау 2021 года в сфере ипотечного кредитования была цифровая ипотека, запущенная банком «Фридам ФинансКазахстан» 1 июля сразу после завершения «Баспана хит». Данная программа разнесла в пух и прах все стереотипы по поводу срока оформления ипотеки в целом. Как заявляют разработчики, у покупателя уходит – три минуты на одобрение, пять минут на оценку и один день на оформление и выдачу займа. И все эти операции можно сделать через мобильный телефон, не выходя из дома. В конце октября главный исполнительный директор FreedomHoldingCorp. Тимур Турлов на международном форуме по цифровизацииDigitalBridgeForum представил главе государства ипотеку новой эры. Следом за «Фридам Финанс» функции цифровой ипотеки начали испытывать «Отбасы банк» и ряд других банков второго уровня.

Строительный стресс

Кстати на стоимость жилья в 2021 году повлияли не только деньги с ЕНПФ и гуща ипотечных программ, но и подъем цен на строительные материалы. Согласно предоставленным аргументам строителей, в марте-апреле текущего года цена за тонну арматуры выросла от 198 тыс тенге до 430-480 тыс, цемент – от 16,5 тыс до 32 тыс, кирпичи и газоблоки на 30-60 процентов, битум на 45-60 процентов и тд. Так как в отечественном сегменте строительства почти 80% строительных материалов привозные, это молниеносно отразилось на цене жилья на первичном рынке.

Праздник на улице полицейских

2021 год был особенно удачным для полицейских, которые когда-то были лишены своих пенсионных отчислений, но получали компенсацию за аренду жилища. 1 апреля господин президент подписал еще один судьбоносный закон, благодаря которому, сотрудники МВД получили возможность потратить арендную компенсацию на приобретение жилья по ипотечной программе. Кроме того, в случае смерти полицейского на службе его семья будет продолжать получать эти выплаты до исполнения обязательств по ипотечному договору.

Новогодний сюрприз от ЕНПФ

Прямо перед завершением года под праздничной елкой ЕНПФ неуклюже спрятал свой новогодний сюрприз. Секрет «подарка» раскрылся раньше времени и вызвал общественный резонанс. В начале декабря народ разгневала новость о резком скачке порога минимальной достаточности (почти в два раза – прим. автора) для досрочного изъятия части пенсионных накоплений в 2022 году.

ЕНПФ связал это повышением минимальной заплаты с 42,5 тыс до 60 тыс тенге. Но народ не повелся на предновогоднюю басню, и активно запустил онлайн-петицию против данного решения. Гнев народа дошел до парламента, а затем и до стен Акорды, и через неделю ажиотажа господин Токаев отсрочил процесс до 1 апреля. Надеемся, что это не первоапрелевская шутка главы государства. Кстати, с помощью «волшебного пинка» и «Отбасы банк» успел запустить открытие специальных депозитов для снятия и приумножения излишних средств из ЕНПФ, которое откладывал на следующий год.

Новые горизонты рынка недвижимости

1 сентября президент РК Касым-Жомарт Токаев выступил с новым ежегодным посланием народу Казахстана. Он обозначил приоритетные цели социально-экономического развития страны на предстоящий период. Среди них была охвачена проблема обеспечения населения доступным жильем.

«Действие таких программ, как «Баспана хит» и «7-20-25» скоро завершится. Вместе с тем ставки по рыночной ипотеке всё ещё высоки и доступны далеко не всем казахстанцам. В этой связи будет разработана целостная жилищная программа. Ее администратором станет «Отбасы банк», который трансформируется в национальный институт развития. Перед банком стоит задача обеспечить по принципу «одного окна» учет и распределение жилья среди граждан», — сказал президент.

В рамках послания, в 2022 году ожидается запуск новой программы «Жайлытұрғынүй» (удобное жилье — прим. автора), на реализацию которой запланировано направить около 1,9 трлн тенге. Надеемся, что новая программа действительно будет удобной для всех нуждающихся в жилье.

Пусть в Новом году у каждого казахстанца появится собственная крыша над головой!