суббота, 13 августа, 2022
icon
476.01
icon
490.15
icon
7.81
Алматы:
icon
21oC
Нур-Султан:
icon
19oC
Подпишитесь на нас:
Фридом Финанс
Биржа kase признала АО «Фридом Финанс» победителем в 6 номинациях по итогам 2021 года
ffin.kz
Интервью Редактор
27 апреля, 2022, 10:57

Как выгодно влезть в долги для покупки жилья в Казахстане

Отечественный рынок недвижимости активно развивается. Особенно  набирает обороты с высокой скоростью «первичка». Только в прошлом году ввели в эксплуатацию 17,1 млн квадратных метров жилья. Как выгодно среди этих миллионов квадратов купить свои, рассказывает колумнист ИА «NewTimes.kz» Ботагоз Макишева.

Как выгодно влезть в долги для покупки жилья в Казахстане

Фото: kn.kz

Надо признать, не у всех есть возможность купить желаемое жилье за наличные деньги. Поэтому нередко приходится прибегать к помощи банков. За 20 лет отечественный ипотечный сектор хорошо адаптировался под спросы и возможности граждан, что загнать себя в долговую яму можно на выгодных условиях. 

Попытаемся простыми словами разобрать условия жилищных программ, пользующихся особым спросом.

«50/50» от Отбасы банка

Расскажем о двух видах займа — жилищном и промежуточном.

Жилищный заем

Ставка — от 3,5 до 5% годовых (годовая эффективная ставка — от 3,6%).

Залог — приобретаемое имущество.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет.

Сумма — до 100 000 000 тенге.

Для того чтобы получить такой выгодный кредит, вам необходимо в первую очередь открыть депозит в Отбасы банке, за три года накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья, достичь минимального уровня оценочного показателя ОП-16. Преимущества данной программы: комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 0% и при стандартной процедуре одобрение можно получить за 5 минут.

Промежуточный заем

Начальная ставка — от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5% ГЭСВ — от 7,4%.

Сумма — до 90 000 000 тенге.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет включительно.

Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится три года. Затем вы переходите на условия жилищного займа, и ставка по кредиту снижается до 5%. Также важно знать, что 50% от стоимости жилья, которые вы внесли на депозит, являются залогом. На него, как и на любой другой депозит, начисляются вознаграждение банка и ежегодная премия государства. В итоге ваш залог приносит вам доход.

Чтобы получить промежуточный заем, также нужно открыть депозит в Отбасы банке, внести на депозит 50% от стоимости жилья (частями или единовременно), подтвердить платежеспособность, получить заем.

«Нұрлы жер»

Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы — это возможность приобрести новое жилье через Отбасы банк.

Готовые квартиры по данной программе реализуются на конкурсной основе. Основной конкурс проводится среди очередников акимата. В случае остатка свободных квартир проводится дополнительный конкурс среди вкладчиков банка, не являющихся очередниками акимата. Квартиры, оставшиеся после проведения дополнительного конкурса, реализуются путем прямых продаж.

Госпрограмма также включает два направления — «Бақытты отбасы» и «Шаңырақ».

«Бақытты отбасы»

Если у вас многодетная или неполная семья или в семье ребенок с ограниченными возможностями, вы можете получить заем на приобретение собственного жилья по программе «Бақытты отбасы».

Ставка по займу — 2% годовых (ГЭВС — от 2,1%).

Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа.

Срок займа — до 18 лет

Сумма займа в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау, Атырау — до 15 млн тенге, в других регионах — от 10 млн.

По данной программе можно купить жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также можно купить частный дом.

Читайте также: «Ұмай-2022»: Дорогая ипотека для дорогих дам

«Шаңырақ»

Данное направление программы «Нұрлы жер» предусматривает кредитование очередников акиматов.

Ставка по кредиту — 5% годовых (ГЭВС — от 5,2%).

Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа.

Срок займа — до 20 лет.

Участниками пилотного проекта «Шаңырақ» могут быть граждане, состоящие на учете в акимате, как нуждающиеся в жилье. Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,7 прожиточного минимума (ПМ в 2022 года — 36 018 тенге) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2022 году не должен превышать 133 266,6 тенге.

Жилье можно приобрести в любых новых жилых объектах. Они могут быть построены как акиматами, в рамках программы «Шаңырақ», так и частными застройщиками. Можно приобрести жилье и по договору долевого участия (не введенное в эксплуатацию), но только при наличии у застройщика гарантии единого оператора жилищного строительства.

Читайте также: Эксперты рассказали, как покупать и продавать жилье в нестабильное время

Максимальная сумма займа зависит от ценового диапазона региона РК по первичному жилью у частных застройщиков. Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон — до 18 млн тг, для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области — 15 млн тенге, для остальных регионов — до 12 млн.

По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры за один квадратный метр жилья:

до 240 тыс тенге — в городе Алматы;

до 220 тыс тенге — в городе Нур-Султане и его пригородной зоне;

до 200 тыс тенге — в городе Шымкенте и пригородной зоне города Алматы;

до 180 тыс тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан, Караганда и Карагандинской области;

до 160 тыс тенге — в остальных регионах.

«Әскери баспана»

Льготная ипотека для сотрудников правоохранительных органов, работников внутренних дел и специальных госорганов, которые получают специальные жилищные выплаты.

Первоначальный взнос — от 15% до 50%.

Ставка вознаграждения — 8%.

Срок кредитования — до 25 лет.

Жилье можно купить в любом городе Казахстана. Также можно включить в сумму займа затраты на ремонт. Жилищные выплаты можно использовать на покупку жилья только один раз! В этом году программу планируют запустить в июне.

«Елорда жастары» и «Алматы жастары»

Программа «Елорда жастары» рассчитана на 2021-2023 годы.

В ней могут участвовать молодые специалисты из таких сфер, как здравоохранение, образование, культура, спорт, вузы и НИИ, журналисты и работники социальных сфер. По новым условиям также в этой программе могут участвовать граждане из категорий дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, сотрудники полиции и ЧС.

Первоначальный взнос — от 10%.

Ставка — 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%).

Максимальный срок кредита — до 25 лет.

Максимальная сумма займа — до 18 млн тенге. При этом стоимость приобретаемого жилья — без ограничений. Разницу между максимальной суммой займа и стоимостью выбранного жилья участник программы покрывает самостоятельно.

Программа «Алматы жастары»

Требования:

возраст участника и супруги (-а) не должен превышать 35 лет на момент подачи заявления. Участвовать в программе может только один из супругов; наличие у обоих супругов и членов семьи (если это семейная пара) постоянной регистрации в городе Алматы в течение одного года; отсутствие у участника на территории Республики Казахстан и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности; отсутствие у участника фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий в течение последних пяти лет на территории Республики Казахстан; стаж официальной работы участника в городе Алматы не должен быть менее полугода. Данное требование не распространяется на социально уязвимые слои населения.

Первоначальный взнос — от 10%.

Ставка — 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%).

Срок кредита — от 3 до 19 лет.

Максимальная сумма займа — до 19 млн тг.

«7-20-25»

Это социальная программа для граждан Республики Казахстан, которая предоставляет новые возможности улучшения жилищных условий для каждого казахстанца с доступными условиями кредитования. Программа рассчитана исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам.

Оператором программы является АО «Казахстанский фонд устойчивости».

Ставка — 7% (ГЭСВ — 7,2%).

Первоначальный взнос — 20%.

Срок кредита — до 25 лет.

Максимальная сумма займа для Нур-Султана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкента составляет 25 млн тенге, для Караганды — 20 млн тенге, для других регионов — 15 млн тенге.

Основные условия для участия в программе — обязательное гражданство РК, наличие у заемщика дохода от предпринимательской или трудовой деятельности за последние шесть месяцев, отсутствие ипотечных займов, а также отсутствие жилья.

Выдают ипотечные займы БЦК, Народный банк, Сбербанк, Евразийский банк, Forte Bank, Bank RBK, Altyn Bank, Freedom Finance Bank, а также Сбербанк. По последним данным, Сбербанк временно перестал принимать заявки.

В статье:
Что думаете об этом?
Написать комментарий
Читайте также:
Крик души алматинки после домогательств водителя такси: «Поставьте себя на наше место»
Крик души алматинки после домогательств водителя такси: «Поставьте себя на наше место»
12.08.2022, 16:37
История казашки Борте, или Как жена Чингисхана попала в Австралию
История казашки Борте, или Как жена Чингисхана попала в Австралию
06.08.2022, 10:00
«Навожу порчу по мусору»: Забота об экологии и культурный отдых не для казахстанцев?
«Навожу порчу по мусору»: Забота об экологии и культурный отдых не для казахстанцев?
01.08.2022, 16:46
Негативные установки или потакание своим слабостям? Духовенство и родологи об ЛГБТК+
Негативные установки или потакание своим слабостям? Духовенство и родологи об ЛГБТК+
29.07.2022, 14:27
Учеба на «дистанционке» вдохновила двух казахстанцев на создание стартапа, который оценил Google
Учеба на «дистанционке» вдохновила двух казахстанцев на создание стартапа, который оценил Google
28.07.2022, 15:04
На свои средства житель Уральска заложил яблоневый сад, и сейчас у него более 200 сортов
На свои средства житель Уральска заложил яблоневый сад, и сейчас у него более 200 сортов
23.07.2022, 11:00
«Второй раз точно не поедем»: Грузинские каникулы так и остались мечтой
«Второй раз точно не поедем»: Грузинские каникулы так и остались мечтой
20.07.2022, 14:45
По следам предков, или Как археологическая экспедиция в Южном Казахстане длится уже 4 года
По следам предков, или Как археологическая экспедиция в Южном Казахстане длится уже 4 года
17.07.2022, 10:17
Смотреть все
Эксклюзив
Интервью и мнения