Чужая ипотека – ваши долги: чем рискуют казахстанцы, ставшие гарантами

Главные отличия: гарант и созаемщик

Многие путают понятия «гарант» и «созаемщик», хотя между ними есть принципиальная разница. Главное отличие заключается в том, что гарант не участвует в покупке жилья и не получает долю в приобретаемой квартире.

• Созаемщик:
  • Оформляет кредит вместе с основным заемщиком.
  • Вносит первоначальный взнос (при необходимости) и участвует в погашении ежемесячных платежей.
  • Является полноценным совладельцем недвижимости.
• Гарант:
  • Не вкладывает деньги в покупку и не имеет прав на квартиру.
  • Не платит по кредиту ежемесячно вместе с основным заемщиком.
  • Обязуется погасить долг только в том случае, если заемщик перестанет платить сам.

Все детали ответственности прописываются в договоре: там фиксируется сумма долга, за которую отвечает гарант, дополнительные расходы, а также условия прекращения обязательств.

Кто может стать гарантом?

Выступить гарантом может любой человек – родственник, друг или коллега, если он соответствует критериям банка:

• Гражданство Казахстана или наличие вида на жительство (ВНЖ).
• Возраст – от 18 до 63 лет (при этом на момент окончания срока ипотеки гаранту должно быть не более 70 лет).
• Подтвержденный официальный доход (для наемных работников – за последние 6 месяцев, для предпринимателей – за 12 месяцев; пенсия также учитывается).
• Безупречная кредитная история (отсутствие просрочек за последний год).

Родители, бабушки и дедушки также могут стать гарантами, если они проходят по возрастным рамкам и имеют стабильный доход.

Стоит ли соглашаться?

Прежде чем подписывать договор, трезво оцените свои риски. Если у основного заемщика возникнут финансовые трудности, платить по счетам придется вам. При этом банк может потребовать не только основной долг, но и набежавшие проценты, пени и судебные издержки.

Даже если после погашения долга за заемщика вы получите законное право требовать с него деньги обратно, вернуть их через суд бывает непросто. Эксперты советуют не принимать решение исключительно из соображений дружбы или родства и предварительно выяснить у банка все условия и пределы вашей ответственности.

Ранее мы разбирали, какой доход необходим казахстанцам для оформления ипотеки на 30 млн тенге. По данным материала, в коммерческих банках заемщикам требуется подтвержденный ежемесячный доход от 700 до 950 тысяч тенге. При этом общая кредитная нагрузка не должна превышать 50% от чистого дохода. В случае нехватки собственных средств заемщик может привлечь созаемщика или подтвердить дополнительные источники заработка.