Кредит после смерти заемщика: переходят ли долги наследникам в Казахстане
После смерти человека его кредитные обязательства не прекращаются автоматически. Вместе с имуществом наследникам могут перейти и долги. Однако платить по ним придется не всегда и только в пределах стоимости полученного наследства. В ответ на запрос редакции ИА «NewTimes.kz» в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) разъяснили, как в Казахстане применяется законодательство в подобных случаях.
Переходят ли кредиты по наследству
В АРРФР пояснили, что согласно Гражданскому кодексу РК кредитные обязательства входят в состав наследства, поскольку не относятся к правам и обязанностям, которые прекращаются со смертью человека. Это означает, что по общему правилу долги по кредитам переходят к наследникам. При этом наследники отвечают по долгам умершего только в пределах стоимости принятого ими наследства. Если сумма кредита превышает стоимость полученного имущества, выплачивать разницу за счет собственных средств они не обязаны. Если наследственного имущества нет либо родственники отказались от наследства или не приняли его, оснований для погашения долгов умершего у них не возникает.
Когда банк может требовать погашения кредита
Как сообщили в агентстве, кредиторы вправе предъявлять требования к наследникам только после принятия ими наследства. До оформления наследственных прав обязанность по выплате кредита у наследников не возникает, хотя законодательство не запрещает родственникам или другим лицам добровольно вносить платежи за умершего заемщика. Если после смерти заемщика кредит перестают погашать, вопрос может быть урегулирован как в добровольном, так и в судебном порядке. Если кредит был обеспечен залогом, банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество. Если же отсутствуют и наследники, и наследственное имущество, требования кредитора не могут быть реализованы в порядке наследственного правопреемства.
Что происходит, если есть созаемщик или поручитель
В АРРФР отметили, что смерть одного из созаемщиков не прекращает обязательства остальных. Банк вправе требовать исполнения договора от оставшихся созаемщиков в соответствии с его условиями. Если исполнение обязательств обеспечено поручительством, банк может предъявить требования к поручителю в объеме, предусмотренном договором. После исполнения обязательств поручитель вправе требовать возмещения с наследников в той части, в которой они отвечают по долгам наследодателя.
Списывается ли кредит при наличии страховки
Наличие договора страхования жизни не означает автоматического списания кредита. Если смерть заемщика признана страховым случаем, страховая компания произведет выплату на условиях договора. Если после страховой выплаты останется непогашенная задолженность, наследники отвечают по ней только в пределах стоимости принятого наследства.
Какие сроки предусмотрены законом
По общему правилу наследство принимается в течение шести месяцев со дня его открытия.
При этом, как подчеркнули в АРРФР, специального срока, в течение которого банк и наследники должны урегулировать вопрос с задолженностью, законодательство не устанавливает. Продолжительность процесса зависит от принятия наследства, определения круга наследников, а также возможных судебных споров.
Читайте также: Умер заемщик: кто теперь будет платить ипотеку в Казахстане
Ранее стало известно, что с 1 января 2027 года в Казахстане при выдаче автокредитов снова начнут строго проверять коэффициент долговой нагрузки (КДН). Из-за этого закредитованным гражданам станет гораздо сложнее купить машину.
